Notarielle Policen

Diese Art von Dokumenten enthält einen vertraglichen Handels- und Finanzvertrag zwischen einer Bank- oder Finanzinstitution und einer Privatperson oder einem Unternehmen. Die notarielle Beurkundung verleiht rechtliche Gültigkeit und erleichtert die Durchsetzung bei möglichen Vertragsverletzungen. Diese notarielle Beurkundung ist das charakteristische Merkmal der Policen, da während andere Handlungen wie Urkunden oder Protokolle autorisiert werden, die Policen beurkundet oder autorisiert werden, wodurch die Unterschrift und die Zustimmung zur durchgeführten Transaktion bezeugt werden und mit Wirkung zur gerichtlichen Durchsetzung der vereinbarten Verpflichtungen. 

Die Verträge, die in den Policen abgeschlossen werden, haben gemeinsame Merkmale: sie sind von handels- und finanzrechtlicher Natur, sie sind typisch für den gewöhnlichen Geschäftsverkehr eines der Vertragspartner und es ist wichtig, dass die Police keinen Immobiliengegenstand haben darf. Anders ausgedrückt, der Anwendungsbereich der Policen beschränkt sich auf Handlungen wie Darlehen, Kredite, Bürgschaften, Diskontierungen, Factoring-Verträge, Confirming, Abtretungen von Forderungen oder Rechten, Pfandbestellungen, Gewährung von Sicherheiten oder Gegenbürgschaften, unter anderen Varianten. 

Folgende Handlungen können nicht in notariellen Policen formalisiert werden: Immobiliengeschäfte, Kauf und Verkauf von Aktien oder Gesellschaftsanteilen, Anerkennung von Gesellschaftsschulden, Vollmachten oder Gesellschaftsoperationen, die nur durch öffentliche Urkunde erfolgen können. Daher können nur solche Handlungen und Verträge, die handels- und finanzrechtlicher Natur sind und zum gewöhnlichen und ordentlichen Geschäftsverkehr mindestens eines der Unterzeichner der Police gehören, in einer Police niedergelegt werden. Andere Rechtsgeschäfte, insbesondere Immobiliengeschäfte, können daher nicht in einer Police enthalten sein. 

Es gibt verschiedene Arten von Policen, abhängig von den verschiedenen kommerziellen und rechtlichen Transaktionen, die stattfinden können. Sie werden als Instrumente verwendet, um die Erfüllung von Verpflichtungen oder Vereinbarungen zu sichern. Zu den häufigsten gehören:

• Darlehenspolice: Bei dieser Art von Police stellt die Bank einer Privatperson oder einem Unternehmen Geld zur Verfügung, das innerhalb einer bestimmten Frist mit Zinsen und Gebühren zurückgezahlt werden muss.
• Kreditpolice: Bei der Kreditpolice stellt die Bank dem Kreditnehmer für eine festgelegte Zeit Geld zur Verfügung, wobei der Kunde entscheidet, ob er den gesamten oder einen Teil des Kredits nutzt.
• Leasing- oder Finanzierungsleasing-Police: Die Person erhält die Nutzung eines Vermögenswerts im Austausch für die Zahlung einer monatlichen Rate über einen bestimmten Zeitraum, mit der Bedingung, dass nach Zahlung der Raten eine Summe gezahlt wird, um den betreffenden Vermögenswert zu erwerben.
• Factoring-Police: Es wird ein Factor oder Factoring-Gesellschaft beauftragt, die für die Bereitstellung von Verwaltungsdienstleistungen, Garantien und Finanzierung vergütet wird.
• Diskontpolice: Bei der Diskontpolice verpflichtet sich ein Unternehmen, einem Unternehmer Kredite vorzuschießen, die noch nicht eingezogen werden konnten, um den Liquiditätsbedarf der Unternehmer zu erleichtern.
• Verpfändungs- oder Pfandpolice: Bei dieser Police sichert die Person eine Schuld durch die Verpfändung von Finanzanlagen. Wenn die Person, die die Garantie gibt (Verpfänder), ihre Verpflichtungen nicht erfüllt, wird die Finanzinstitution sich mit dem Geld aus dem Verkauf der verpfändeten Vermögenswerte befriedigen.
• Confirming-Police: Bei dieser Art von Police fungiert die Bank als Verwalter der aufgeschobenen Zahlungen an Lieferanten und kann sowohl dem Unternehmen als auch den Lieferanten Finanzierung anbieten.
• Bürgschaftspolice: Bei dieser Art von Police verpflichtet sich eine Person, für eine andere einzustehen. Häufig ist die Form der Bankbürgschaft, bei der eine Bank gegenüber der Finanzbehörde die Zahlung für einen Kunden garantiert, der der Bank für die Gewährung dieser Bürgschaft zahlt. Bankbürgschaften können auch verwendet werden, um Zahlungen an Lieferanten zu garantieren.

Jede Art von Police bietet je nach Art der Vereinbarung und den geltenden gesetzlichen Vorschriften einzigartige Merkmale. Dennoch sind die gemeinsamen Teile einer notariellen Urkunde die folgenden:

• Ort und Datum, an dem sie stattfindet.
• Identifikation des Notars (Name, Nachname, Wohnsitz und Kammer).
• Namen, Nachnamen und Wohnsitze der beteiligten Parteien.
• Bezeichnung der Handlung oder Art des Vertrags mit dem Namen, den sie im Recht oder gemäß der ihr zugeschriebenen kaufmännischen Praxis trägt.
• Inhalt der betreffenden Handlung.
• Zustimmung und Genehmigung der Vertreter sowie Unterschrift.
• Es muss die Gesamtzahl der Blätter und Anhänge enthalten, die den gesamten Text ausmachen.

Die Rolle des Notars bietet den beteiligten Parteien des Vertrags Rechtssicherheit. Außerdem garantiert seine Neutralität, dass die Parteien, die den Vorgang bilden, eine faire Behandlung erhalten, indem er alle vollständig über die Bedingungen des Dokuments informiert und berät, um Missbrauch oder Täuschung durch andere beteiligte Parteien zu vermeiden, insbesondere bei Klauseln, die wirtschaftliche Sanktionen für die Darlehensnehmer enthalten könnten. Auch führt der Notar durch seine Intervention eine Beurteilung der Geschäftsfähigkeit der Beteiligten durch.

Neben der Rechtssicherheit, die er bei Policen durch seine Intervention bietet, verleiht er ihnen öffentliche Glaubwürdigkeit, damit der Inhalt gemäß den gesetzlichen Bestimmungen vollständig ist und die Einhaltung aller Gesetze und Vorschriften gewährleistet wird. Die Unterzeichnung notarieller Policen vor einem Notar verhindert die Anfechtung des Dokuments vor Gericht und verringert das Risiko von Rechtsstreitigkeiten.

Andererseits legitimiert der Notar die Unterschriften und bewahrt das von den Parteien unterzeichnete Originaldokument auf, von dem er Kopien für die Unterzeichner ausstellen kann.

Es gibt zwei Arten, eine Police zu intervenieren: durch die Einfügung in das allgemeine Protokoll (Urkunde) oder in das Registerbuch (Interventionsvermerk). Es gibt auch zwei Abschnitte im Registerbuch, genannt A und B. In Abschnitt A werden die Originale aufbewahrt, in Abschnitt B nicht (Wechsel oder Schuldscheine).

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Die bereitgestellten Unterlagen hängen von der Art des vereinbarten Vertrags ab, der zwischen den Beteiligten festgelegt wird. In diesem Fall umfasst die Beteiligung sowohl die Vorlage von Unterlagen durch die Bank als auch durch den Darlehensnehmer, die sowohl auf Unternehmensebene als auch privat auftreten können.

Die üblichen Unterlagen, die vorzulegen sind, sind:

• Die Bank: Der Vertreter der Finanzinstitution muss sich mit einem gültigen Personalausweis (DNI) und der notariellen Vollmacht zur Durchführung des Vorgangs ausweisen, das heißt mit der beglaubigten Kopie, die seine Vertretung im Namen der Institution bestätigt. Derzeit können die Bevollmächtigten der Bank Policen vollständig online unterschreiben.
• Unternehmen: Dieser Fall ist dem vorherigen ähnlich, wobei der Vertreter seinen gültigen Personalausweis (DNI) und die notarielle Vollmacht vorlegen muss, die seine Vertretung im Namen der Gesellschaft bestätigt. Es kann auch seine Ernennung als Geschäftsführer vorgelegt werden, indem die beglaubigte Kopie vorgelegt wird, die diese Vertretung bestätigt. Darüber hinaus gibt es weitere relevante Informationen, darunter die beglaubigte Kopie der Gesellschaftsgründung und das Protokoll über die wirtschaftlich Berechtigten. In einigen Fällen muss der Beschluss der Gesellschafterversammlung vorgelegt werden, der die Transaktion genehmigt hat.
  Derzeit kann der Vertreter eines Unternehmens eine Police vollständig digital unterschreiben, ohne persönlich zur Notarkanzlei erscheinen zu müssen, wenn er dies wünscht.
• Privatperson: Die Unterlagen beschränken sich darauf, dass der Darlehensnehmer seinen gültigen Personalausweis (DNI) vorlegt. Im Falle eines Ausländers muss er seine NIE zusammen mit seinem Reisepass vorlegen. Sollte bei der Unterzeichnung der Police ein Vertreter dieser Person anwesend sein müssen, sind der gültige Personalausweis und die notarielle Vollmacht vorzulegen, die ihn zur Vertretung der Privatperson berechtigt.
  Privatpersonen können derzeit eine Police in jeder Notarkanzlei Spaniens per Videokonferenz digital unterschreiben, ohne die Notarkanzlei aufsuchen zu müssen, sofern sie dies wünschen.