Novation und Hypothekenübernahme in Barcelona
Die Novation eines Darlehens für deine Hypothek oder eine Subrogation bei einem Notar erfordert bestimmte Schritte, die manchmal unbekannt sind und die wir im Folgenden erläutern.
Umschreibung des Hypothekendarlehens beim Notar
Bevor eine Novation oder Subrogation vor einem Notar formalisiert wird, ist es notwendig, dass die Person, die die Hypothek hat, eine Vereinbarung mit der Bank getroffen hat, die die Hypothek hält, oder mit der Bank, die der neue Inhaber der Hypothek wird.
Die Formalisierung neuer Bedingungen mit derselben Bank, bei der bereits die Hypothek besteht, erfolgt durch die Novation, die das Unterzeichnen einer Hypothekennovationsurkunde beim Notar beinhaltet.
Die Rolle des Notars bei einer Novation eines Hypothekendarlehens
Der Notar ist ein Jurist mit umfassender Ausbildung und langjähriger Erfahrung. Zu seinen Aufgaben gehört es, unparteiisch und kostenlos zu beraten und zu empfehlen.
Mit völliger Unparteilichkeit besteht die Aufgabe des Notars darin, alle beteiligten Parteien gleichermaßen zu informieren und der Partei, die die meiste Unterstützung benötigt, verstärkt beizustehen. Unabhängig davon, welcher notarielle Vorgang oder Akt bewertet wird, ist es ratsam, dass der Interessent bei auftretenden Zweifeln nicht zögert, die notwendigen Rückfragen sowohl am Tag der Unterzeichnung als auch in den vorhergehenden Tagen zu stellen.
Der Notar gewährleistet die Rechtmäßigkeit und Echtheit des Vorgangs, indem er die Echtheit der Dokumente und die Identitäten der beteiligten Personen bestätigt, die Interessen beider Parteien schützt und sicherstellt, dass die Bedingungen und Auswirkungen sowohl der Novation als auch der Hypothekenübernahme verstanden werden. Außerdem garantiert er, dass diese den aktuellen Vorschriften unterliegen, da es aufgrund der in den letzten Jahren erlassenen Gesetze und Verordnungen gewisse Verwirrung in Bezug auf die sich ändernden Richtlinien geben kann.
Bei einer Novation sorgt der Notar dafür, dass die Banken das Gesetz streng einhalten und keine missbräuchlichen oder illegalen Gebühren von den Kunden verlangen. Der Notar informiert den Kunden, der eine Novation unterzeichnet, auch über den gesamten Inhalt der Änderungen sowie über die rechtlichen und wirtschaftlichen Folgen, die diese für seine Familie und sein Vermögen haben können.
Schritte zur Umschreibung eines Hypothekendarlehens beim Notar
Das Wichtigste, um eine Novation durchzuführen, ist die Beratung durch einen Spezialisten, da es sich um einen komplexen Prozess handelt. Dies sind die Schritte, die befolgt werden müssen:
- Ein Schreiben an unsere Bank verfassen: In diesem Dokument muss detailliert erklärt werden, welche Änderungen vorgenommen werden sollen.
- Anschließend beginnt die Verhandlung: Unsere Bank muss uns antworten, um uns die neuen Bedingungen anzubieten.
- Kontaktaufnahme mit einem Notariat, um die Novationsurkunde zu erstellen. Die neuen Bedingungen werden übergeben und, wenn der Kunde einverstanden ist, wird eine Urkunde unterzeichnet.
Dokumente für die Vertragsänderung vor dem Notar
Damit die neuen Bedingungen auf die Vereinbarung angewendet werden, müssen die Bank und der Kunde mit den folgenden Unterlagen zum Notar gehen:
- Bescheinigung der Bank oder Sparkasse, die die Hypothek unterzeichnet hat, in der der zu diesem Zeitpunkt geschuldete Betrag angegeben ist. Dieses Dokument muss die Bank mitbringen.
- Der Kunde oder Inhaber des Hypothekendarlehens muss einen gültigen Ausweis haben. Wenn mehrere Inhaber vorhanden sind, müssen alle am Tag der Unterzeichnung persönlich mit ihrem Personalausweis erscheinen. Außerdem müssen, falls weitere Personen an der Transaktion beteiligt sind, wie zum Beispiel ein oder mehrere Bürgen, diese ebenfalls an der Unterzeichnung des neuen Vertrags teilnehmen.
- Der Ausweis kann DNI, Aufenthaltstitel oder Reisepass mit NIE sein.
- Identifikation des ursprünglichen Hypothekendarlehensvertrags.
- Identifikation des Grundstücks, das der Hypothek unterliegt.
- Notwendige Unterlagen für die Unterzeichnung des Protokolls vor der Hypothek.
Ablauf der Unterzeichnung einer Urkunde zur Änderung eines Hypothekendarlehens vor einem Notar
Das Gesetz 5/2019 über Immobilienkredite besagt, dass bei der Novation eines Hypothekendarlehens einer Privatperson zweimal zur Notarkanzlei gegangen werden muss, um zu unterschreiben. Beim ersten Mal wird ein rein informativer Dokument unterzeichnet, das Materialtransparenzprotokoll genannt wird. In diesem Transparenzprotokoll wird der Notar die Änderungen erklären, die an der Hypothek vorgenommen werden. Nach 15 Tagen in Katalonien (oder 10 Tagen in den übrigen Autonomen Gemeinschaften) kann man zur Unterzeichnung der Novationsurkunde vor dem Notar erscheinen.
Was passiert nach der Änderung einer Hypothek?
Nach der Änderung der Hypothek muss die öffentliche Urkunde der Novation im Grundbuch eingetragen werden.
Wer trägt die Kosten für Änderungen des Hypothekendarlehens?
Wir unterscheiden die folgenden Hypothekenkosten bei Vertragsänderung zugunsten der Bank, wenn sie dem Gesetz 5/2019 vom 15. März über Immobilienkredite unterliegt:
- Notarkosten: Sie sind durch die notarielle Gebührenordnung festgelegt und haben je nach Fall sehr wichtige Ermäßigungen und Reduzierungen
- Registergebühren: Bestimmt durch die Registergebührenordnung, ebenfalls mit verschiedenen Reduzierungen
- Zahlung der Steuer: Die Änderung der Darlehensbedingungen ist von der Steuer auf beurkundete Rechtsakte (AJD) befreit, außer wenn der geliehene Betrag erhöht wird, dennoch muss sie deklariert werden.
Daher zahlt die Bank alle Notar- und Registerkosten in allen Fällen, in denen die Hypothek von einer Privatperson beantragt wird.
Der Kunde kann jedoch verpflichtet sein, eine Provision an seine Bank zu zahlen. Diese Provision wird Vertragsänderungsprovision genannt und das Gesetz legt bestimmte Grenzen fest. Zum Beispiel hat die Änderung der Fälligkeit (Verlängerung der Hypothekenlaufzeit, um mehr, aber kleinere Raten zu zahlen) gesetzlich eine maximale Bankprovision von 0,1 % des noch zu tilgenden Kapitals festgelegt.
Übertragung eines Hypothekendarlehens beim Notar
Die Subrogation ist ein Verfahren, das mit dem Akt der hypothekarischen Subrogation vor dem Notar abgeschlossen wird. Der Hauptgrund für deren Ausübung ist die Suche nach Rentabilität durch den Abschluss neuer Bedingungen im Hypothekendarlehen.
Es gibt zwei Arten der Subrogation eines Hypothekendarlehens vor dem Notar:
- Die Gläubigersubrogation: es wird eine Urkunde erstellt, die den Bankwechsel bei der Hypothek formalisiert.
- Die Schuldnersubrogation: der Wechsel der Hypothek von einer Person auf eine andere erfolgt durch einen Kaufvertrag vor dem Notar mit Subrogation.
Schritte bei einer Gläubiger-Subrogation und deren Fristen
In diesem Fall verlaufen die Formalitäten wie folgt:
- Der Inhaber der Hypothek sucht bessere Konditionen für einen Hypothekendarlehen
- Er stellt einen Antrag auf Verbesserung bei der neuen Bank.
- Wenn dieser akzeptiert wird, wird ein Angebot für das Darlehen vorgelegt und der ausstehende Betrag zur Zahlung verlangt, den der Interessent innerhalb von 7 Tagen vorlegen muss.
- Die Bank, die das Darlehen bearbeitet hat, kann nach Ablauf dieses Zeitraums ein Gegenangebot machen, das 15 Tage gültig sein wird.
Dokumente für eine Übertragung eines Hypothekendarlehens
Um eine Urkunde zur Subrogation eines Hypothekendarlehens vor einem Notar zu formalisieren, ist die folgende Dokumentation vorzulegen:
- Bescheinigung über die ausstehende Schuld bei der ursprünglichen Bank.
- Gültiges Ausweisdokument (entweder DNI oder Aufenthaltstitel oder Reisepass plus NIE).
- Identifikation des ursprünglichen Hypothekendarlehensvertrags.
- Identifikation des Grundstücks, das der Hypothek unterliegt.
- Erforderliche Dokumentation für die Unterzeichnung des Protokolls vor der Hypothek.
Abtretungserklärung des Hypothekendarlehens
Für die Unterzeichnung einer Abtretungsurkunde, wenn eine Privatperson beteiligt ist, ist es erforderlich, dass der Kunde zweimal zur Notarkanzlei kommt. Beim ersten Mal führt der Notar eine Intervention durch, um das Verständnis der Hypothekenbedingungen sicherzustellen. Diese Intervention, bekannt als vorherige Urkunde zur materiellen Transparenz, erfolgt kostenlos und ist nicht verbindlich.
Nach Ablauf von 15 Tagen seit der Unterzeichnung der vorherigen Urkunde in Katalonien (oder 10 Tagen in anderen Gemeinschaften) müssen der Bevollmächtigte der Bank und der Kunde zur Notarkanzlei kommen, um die Abtretungsurkunde zu unterzeichnen.
Wie lange dauert die Abtretungsabwicklung?
Die durchschnittliche Dauer für die Durchführung einer Hypothekenübertragung liegt zwischen einem und drei Monaten.
Kosten der Subrogation
Wer zahlt eine Abtretung durch den Gläubiger?
Um eine Hypothekenübertragung durchzuführen, müssen Sie als Kunde die folgenden Kosten berücksichtigen, die Sie übernehmen:
- Provision für die Übertragung: Dies ist die Gebühr, die die Bank für die Änderungen im Vertrag verlangt. Bei aktuellen Darlehen ist es häufig so, dass keine anfällt. Sie wird an die Bank gezahlt, bei der die Hypothek vor der Änderung bestand.
- Bewertung der Immobilie.
Die Bank übernimmt:
- Notarkosten für die Übertragungsurkunde.
- Gebühren des Grundbuchamts, die durch die Eintragung des Bankwechsels entstehen.
- Weitere Verwaltungskosten.
Daher werden die meisten Kosten von der Bank übernommen, und wenn keine Übertragungsprovision bei der ursprünglichen Bank anfällt, zahlt der Kunde nur die Bewertung.
Wer zahlt eine Subrogation bei Schuldnerwechsel?
Im Falle eines Schuldnerwechsels zwischen Privatpersonen muss der Käufer die Bewertung der Wohnung bezahlen, der Verkäufer die Provision für die Schuldnerübernahme, falls vorhanden, und schließlich übernimmt die Bank die Kosten für die Urkunde, die Eintragung und die Verwaltung des Schuldnerwechsels beim Notar, im Grundbuchamt und bei der zuständigen Verwaltung.
Wie viel kostet es, eine Hypothek vor einem Notar zu ändern?
Der Preis für notarielle Handlungen wird von der Regierung geregelt und richtet sich nach der Verordnung des NOTARHONORARS (RD 1426/1989 vom 17. November, das die Gebührenordnung für Notare regelt). Daher müssen alle Notare für dieselben Dienstleistungen den gleichen Betrag verlangen.
Die Notarkosten werden von der Bank getragen, sodass der Kunde keine notariellen Kosten zahlen muss. Dies gilt für alle Subrogationen, die dem Gesetz 5/15 über Immobilienkredite unterliegen, also für alle, an denen eine Privatperson beteiligt ist.
Der genaue Preis eines notariellen Dokuments kann erst berechnet werden, wenn dessen konkreter Inhalt bekannt ist, das heißt, bis es unterschrieben ist, da viele Umstände den Preis verändern können. Die Höhe des Darlehens, das Gegenstand der Subrogation ist, die Anzahl der angeforderten Kopien eines Dokuments, die enthaltenen Seiten sowie mögliche Änderungen oder Ergänzungen können den Endpreis leicht variieren lassen.
Wenn Sie ein detailliertes Angebot erhalten möchten, laden wir Sie ein, uns direkt auf dem für Sie bequemsten Weg zu kontaktieren. Sie können dies über das Kontaktformular auf der Hauptseite dieser Website tun, über den Bereich „Kontakt“ im Fußbereich der Website, über den Direktzugang zu WhatsApp unten rechts auf dieser Seite, per E-Mail an bcn@jlanotarios.com oder telefonisch unter 93 159 17 62.
Orientierend können wir Ihnen vorab mitteilen, dass gemäß der geltenden Verordnung der übliche Preis für die Beurkundung einer NOVATION eines Hypothekendarlehens ODER EINER SUBROGATION in der Regel zwischen 250 und 650 Euro liegt und fast immer von der Bank bezahlt wird. Dennoch ist jeder Fall unterschiedlich.
Dieser Richtpreis ist für ein Dokument mit üblichen Inhalt und üblicher Länge sowie mit der Ausstellung einer beglaubigten Kopie und zwei einfachen Kopien berechnet.
Notariat für Hypothekenwechsel in Barcelona mit JLA Notarios
Die Novation eines Hypothekendarlehens ist ein Verfahren, bei dem die Bedingungen dieses Vertrags nach einer Vereinbarung zwischen Bank und Kunde festgelegt werden. Die Gründe können vielfältig sein, aber einer der häufigsten ist die Absicht des Hypothekengläubigers, die Bank zu wechseln. Diese kann ihm neue und bessere Konditionen anbieten, damit er keine Subrogation durchführt. In jedem Fall müssen beide Parteien ihre Entscheidung vor einem Notar formalisieren.
Dank der Ausbildung und Erfahrung des gesamten Teams bietet JLA Notarios die passendsten rechtlichen Lösungen in den verschiedenen Bereichen, die die Person und ihr Vermögen betreffen, und berät Sie kostenlos bei Ihren Anfragen. Mit einem nahbaren und freundlichen Umgang vom ersten Kontakt an arbeitet JLA Notarios dynamisch und empathisch, strebt maximale Effizienz und beste Rentabilität für jeden Kunden an und geht auf die Anliegen jeder Person oder Firma individuell ein, um deren volle Zufriedenheit zu gewährleisten.
Dafür wenden wir bei JLA Notarios als Notare im Bereich Hypothekendienstleistungen neue Technologien in allen Verfahren an, minimieren die Besuche im Notariat und optimieren die Bearbeitungszeiten. Aus diesem Grund haben wir uns auch in ein Online-Notariat verwandelt.
Wenn Sie ein Notariat in Barcelona suchen, um eine Novation eines Hypothekendarlehens oder eine Subrogation durchzuführen, zögern Sie nicht, Kontakt mit uns aufzunehmen, um weitere Informationen zu erhalten. Bei JLA Notarios können wir Ihre Novation verwalten, sofern Sie zur Unterzeichnung in unser Notariat an der Avenida Diagonal in Barcelona kommen können. Wir freuen uns darauf, Sie zu betreuen!
An Ihrer Seite in den Momenten, die zählen
Immobilien und Vertragswesen
Im Laufe des Lebens führen wir relevante Handlungen durch, wie zum Beispiel den Kauf einer Immobilie, die Anmeldung eines Neubaus, eine Schenkung zu Lebzeiten an unsere Kinder oder die Auflösung von Gemeinschaften, unter vielen anderen.
Bei JLA Notarios sind wir Experten im Immobilien- und Vertragsrecht, Immobilienkäufe, Immobilienrecht und Vertragsrecht. Wir begleiten unsere Kunden, indem wir jede einzelne Angelegenheit analysieren und stets die steuerliche Belastung jeder Transaktion berücksichtigen.
Außerdem können einige unserer notariellen Dienstleistungen online durchgeführt werden, weshalb wir Sie von überall in Spanien aus unterstützen können. Kontaktieren Sie uns, um einen Neubau online anzumelden oder eine horizontale Teilung vorzunehmen.
Erbschaften und Testamente
Der Moment, ein Testament zu erstellen, eine Erklärung der Erben abzugeben oder eine Erbschaft zu formalisieren, sind sehr wichtige Momente im Leben der Menschen.
Bei JLA Notarios bieten wir die dienstleistungen im Bereich des Erbrechts an, sowohl um Ihre Nachfolge zu regeln als auch um eine Erbschaft aufzuteilen, wobei wir die beste Beratung entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen und die Prüfung der steuerlichen Auswirkungen jedes Falles garantieren. Zu keinem Zeitpunkt vernachlässigen wir den menschlichen Faktor und bieten sogar einen Notariatsservice zu Hause an, falls dies notwendig sein sollte.
Hypothekendarlehen
Eine Hypothek zu beantragen ist einer der großen Momente für jede Person. Denken Sie zum Beispiel an die Provisionen und Zinsen, die Sie während eines großen Teils Ihres Lebens zahlen können. Deshalb ist es entscheidend, einen Stammnotar zu haben, einen Notar, der Ihnen hilft, zu verstehen, was Sie unterschreiben, indem er Ihnen mit einfachen Worten die Schwierigkeit der juristischen Begriffe und deren zukünftige Konsequenzen näherbringt, und das alles aus Transparenz und dem Schutz unserer Kunden.
Bei JLA Notarios sind wir uns der Bedeutung bewusst, vollständige und verständliche Informationen an Personen zu geben, die eine Hypothek unterschreiben möchten, eine Novation oder Subrogation, und wir beraten und begleiten Sie auch bei Ihrer zukünftigen Hypothekenlöschung.
Policen
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Bitte beachten Sie, dass Sie ab dem 9. November 2023 von überall in Spanien aus Ihre Policen elektronisch per Videokonferenz mit JLA Notarios unterzeichnen können, was Ihnen Zeit und Geld spart. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um mehr über die Notariatsdienste zum Online-Unterzeichnung von Darlehenspolicen oder Online-Unterzeichnung von Kreditpolicen zu erfahren.
Handels- und Gesellschaftsrecht
Ohne Unternehmertum gibt es keine Zukunft, deshalb ist es von entscheidender Bedeutung, unsere Unternehmer und Gründer zu unterstützen.
Bei JLA Notarios kennen wir den Lebenszyklus von Unternehmen, was es uns ermöglicht, rechtliche Unterstützung für Gesellschaften in den verschiedenen Phasen ihrer Existenz zu bieten, sei es bei ihrer Gründung, möglichen Änderungen der Gesellschaftsverträge, Wechsel des Geschäftsführers, Kauf und Verkauf von Anteilen oder Aktien, Kapitalerhöhungen und -herabsetzungen, deren Auflösung und Löschung sowie alles, was mit dem Handelsrecht zu tun hat.
Vollmachten
Es gibt Momente im Leben, in denen eine Person die Notwendigkeit hat, zu delegieren. Das Recht bietet uns ein Werkzeug, die notariellen Vollmachten. Durch eine Vollmacht erlaubt eine Person einer anderen, in ihrem Namen zu handeln.
Bei JLA Notarios sorgen wir dafür, dass Sie die Bedeutung und Risiken verstehen, die diese Delegation oder Widerruf von Befugnissen mit sich bringt, vom einfachen speziellen Vollmacht oder Prozessvollmacht bis hin zu den Generalvollmachten oder der vorsorglichen Vollmacht für Fälle der Geschäftsunfähigkeit.
Wir bieten einen zügigen Service bei der Unterzeichnung von Vollmachten, sodass Sie Ihre Kopie sofort mitnehmen können und sich unnötige Wege sparen. Ab dem 9. November 2023 können unsere Kunden alle Vollmachten, die nicht allgemein oder vorsorglich sind, per Videokonferenz über unsere digitale Notariatsstelle unterzeichnen.
Familie
Eine wohlhabende Gesellschaft basiert auf der Familie und ihrem Schutz. Das Familienrecht bietet uns die Werkzeuge, um die Familie und ihre Mitglieder zu schützen, sodass ihre Grundlagen solide sind und ihre Ziele erreicht werden können.
Bei JLA Notarios bieten wir Unterstützung bei der Eheschließung oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft; bei der vermögensrechtlichen Bedeutung der Familie durch Eheverträge oder Partnerschaftsverträge; in Momenten, in denen die familiäre Beziehung endet, wie bei Scheidungen oder Trennungen; und beim Schutz der verletzlichsten Personen, wie Minderjährigen oder Personen mit eingeschränkter Geschäftsfähigkeit, durch Urkunden zur Bestellung von Vormündern, Betreuern oder die Errichtung von geschützten Vermögen. Und das alles, indem wir unsere Arbeit so ausführen, dass sich alle Beteiligten gleichermaßen unterstützt und sicher fühlen.
Zeugnisse und Legitimationen
Es ist allgemein bekannt, dass Notare beurkunden, dieser wichtige und einfache Akt kann Dinge von lebenswichtiger Bedeutung garantieren, wie die Sicherstellung, dass die Unterschrift auf einem Dokument ihrem Urheber gehört oder dass die Kopie eines Dokuments genau mit dem Original übereinstimmt.
Bei JLA Notarios helfen wir Ihnen, ein Dokument zu beurkunden oder eine Unterschrift notariell zu legitimieren, dabei das Gesetz einzuhalten und uns an Ihre spezifischen Bedürfnisse anzupassen.
Außerdem können diese notariellen Vorgänge ab dem 9. November 2023 bequem online durchgeführt werden.
Protokolle
Wie oft wollte man eine Beurkundung eines Ereignisses, eine Erklärung, den Zustand eines Gegenstands festhalten oder jemandem eine Angelegenheit mitteilen. Um diese Angelegenheiten zu lösen, stellt uns das Recht die notariellen Urkunden zur Verfügung.
Bei JLA Notarios passen wir uns Ihnen an, indem wir in der Urkunde das festhalten, was Sie benötigen, und die Benachrichtigungen und Anforderungen, die Sie verlangen, durchführen.
Staatsbürgerschaftseid
Hinter jeder Staatsbürgerschaftseidesleistung steckt eine Geschichte von Überwindung, Opfer und Warten.
Bei JLA Notarios wissen wir, was dieser Moment bedeutet, und bieten einen einfühlsamen, agilen und schnellen Service, der über die eigentliche Eidesleistung hinaus berät und den zukünftigen Anforderungen voraus ist, die der neue spanische Staatsbürger benötigen wird.
Wir sind Ihre Referenz-Notariatskanzlei für die Durchführung der Staatsbürgerschaftseidesleistung vor dem Notar in Barcelona.
Haager Apostille
Einer der Haupteffekte der Globalisierung ist die Zunahme internationaler Handlungen und Geschäfte sowie der Austausch nicht nur von Informationen, sondern auch von Dokumenten zwischen den verschiedenen Staaten und zwischen Privatpersonen. Daher sind Verfahren erforderlich, die diesen Austausch erleichtern und beschleunigen, wie es bei der Apostille von Den Haag in Barcelona der Fall ist.
Steuer- und Registerverwaltung
Die Bürokratie des Finanzamts kann viele Kopfschmerzen verursachen.
Aus diesem Grund stellen wir bei JLA Notarios unseren Kunden die Möglichkeit zur Verfügung, die zahlreichen Steuern zu begleichen und zu zahlen, die durch die Beurkundung ihrer Urkunden und weitere notarielle Vorgänge entstehen können, sowie diese im Grundbuchamt oder Handelsregister einzureichen, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen und Ihre Zeit für die wichtigen Dinge nutzen können. Wir begleiten Sie von Anfang bis Ende.
Immobilien und Vertragswesen
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Es ist allgemein bekannt, dass Notare beurkunden, dieser wichtige und einfache Akt kann Dinge von lebenswichtiger Bedeutung garantieren, wie die Sicherstellung, dass die Unterschrift auf einem Dokument ihrem Urheber gehört oder dass die Kopie eines Dokuments genau mit dem Original übereinstimmt.
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