Vom Abzugsvertrag zur Abzugsversicherung

Der Diskontvertrag, auch bekannt als Diskontlinie, ist eine Art Vertrag mit notarieller Intervention, der in unserer Online- und physischen Notariatsstelle abgewickelt wird und Unternehmen dazu dient, ihren Cashflow zu verbessern. Die Formalisierung vor dem Notar wird als Diskontpolice bezeichnet.

Als Notare für Policen in Barcelona, die auf dieses Thema spezialisiert sind, möchten wir dir alle Informationen zu Diskontverträgen online und persönlich vor dem Notar erklären, was sie sind, wie sie zustande kommen, ihre Anforderungen und mehr.

Was ist ein Diskontvertrag oder eine Diskontlinie?

Der Diskontvertrag oder die Handelsdiskontlinie ist ein Produkt, das für Unternehmen mit Forderungsrechten bestimmt ist. Es bietet die Möglichkeit, diese Forderung vor Fälligkeit vorzeitig zu erhalten, was ihnen ermöglicht, sofortige Liquidität zu erhalten.

Die Beteiligten sind normalerweise eine Handelsgesellschaft und ein Kreditinstitut. Das Kreditinstitut bestimmt in Bezug auf das bestehende Handelsrisiko die Laufzeit und den Höchstbetrag zur Deckung der Zahlung.

Im Diskontschein gewährt das Finanzinstitut die Vorfinanzierung auf Grundlage von Dokumenten wie Rechnungen, Schuldscheinen, Wechseln und anderen Handelswertpapieren. Normalerweise ist es jedoch das Unternehmen oder die Handelsgesellschaft, die das Inkasso verwaltet und das Ausfallrisiko trägt (wenn nicht bezahlt wird, muss das Geld an das Finanzinstitut zurückgezahlt werden).

Im Diskontvertrag gibt es Zinsen (fest oder variabel), Gebühren (für Eröffnung, Verlängerung, fest oder nominal oder bei Nichtzahlung) und die Formalisierung kann vor einem Notar erfolgen.

Wie erstellt man einen Vertrag über einen Handelsrabatt?

Die Handelsdiskontverträge sind eine Lösung, auf die sich die meisten Unternehmen berufen können. Um eine Diskontlinie zu erhalten, müssen Sie mit Ihrer Bank sprechen.

Arten von Rabattverträgen

Wir können sie nach ihrer Nutzungsfrequenz oder nach dem abzuziehenden Effekt unterteilen.

Nach ihrer Nutzungsfrequenz finden wir den dauerhaften Handelsrabatt und den einmaligen oder vorübergehenden Rabatt.

Was ist die Linie des Permanenten Handelsrabatts?

Die permanente Handelsdiskontlinie ist eine ideale Option für Unternehmen, die diese Finanzlösung häufig nutzen, und ermöglicht es, Effekten periodisch zu diskontieren, während sie von der Institution überprüft werden. Das heißt, ein Kunde kann kontinuierlich Rechnungen, Wechsel und Schuldscheine bis zu einem bestimmten Betrag diskontieren.

Sofern nichts anderes vereinbart ist (was die Zahlung einer besonderen Gebühr zur Folge haben kann), übernimmt das Unternehmen, das den Diskontvertrag abschließt, die Verantwortung im Falle eines Zahlungsausfalls: Das bedeutet, dass das Unternehmen verpflichtet ist, den Betrag zu zahlen, den die Finanzinstitution ihnen vorgestreckt hat.

Was ist der Vertrag über pünktlichen oder vorübergehenden Rabatt?

Im Vertrag über den sofortigen Abzug erfolgt dieser nicht online oder periodisch, sondern wird als Lösung für einen einmaligen Effekt (eine Rechnung aus einem öffentlichen Vertrag, eine Steuergutschrift, ein Schuldschein oder ein Wechsel) angeboten und ist für das Unternehmen in der Regel ohne Rückgriff, falls ein Zahlungsausfall eintritt.

Je nach abzuziehendem Effekt finden wir auch:

Handelsrabatt mit elektronischer Unterstützung

Die Handelswechsel werden in einem elektronischen Format erstellt, das von den Beteiligten (SEPA) geregelt und akzeptiert wird.

Handelsrabatt basierend auf dem physischen Handelsdokument

Handelswechsel sind physische Dokumente wie ein Schuldschein oder eine physische Quittung.

Was ist ein Ordentlicher Rabatt oder Forfait-Rabatt?

Außerdem verstehen wir unter gewöhnlichem Diskont die Finanzlösung, die vom Typ und den Merkmalen des Dokuments wie seiner Laufzeit oder dem Risiko für die Gebühren und Zinsen abhängt. Diese Gebühren oder Zinsen werden in Abhängigkeit vom Fortschreiten der Laufzeit berechnet, das heißt, vom Zeitpunkt des Diskonts bis zum Fälligkeitsdatum des Dokuments. Je länger die Laufzeit, desto mehr Gebühren und Zinsen werden gezahlt.

Und unter Forfait-Diskont verstehen wir die Diskontpolicen, bei denen die Gebühren und Zinsen fest sind und ein einziger Prozentsatz angewendet wird, unabhängig davon, wie viel Zeit bis zur Fälligkeit verbleibt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Abtretungsvertrag und Factoring?

Der Factoring- oder Factoringvertrag ist ebenfalls ein ähnliches Finanzierungsinstrument, aber der Unterschied zwischen Factoring und Kreditlinie liegt im Service, im Forderungsmanagement und in den Risiken. So ist Factoring in der Regel ein längerfristiger Vertrag, bei dem nur Handelsrechnungen übertragen werden. Außerdem ist beim Factoring die Finanzinstitution für das Forderungsmanagement zuständig.

Was die Risikoübernahme betrifft, so liegt diese beim Diskontvertrag bei dem Unternehmen, während sie beim Factoring davon abhängt, ob es sich um Factoring mit oder ohne Rückgriff handelt. Ebenso umfasst Factoring Dienstleistungen wie das Forderungsmanagement, die Bonitätsprüfung oder sogar die Übernahme des Ausfallrisikos, was auch höhere Gebühren mit sich bringt, während sich der Diskontvertrag auf die Vorfinanzierung des Betrags eines Handelswechsels beschränkt.

Schließlich können wir sie dadurch unterscheiden, dass der Diskontvertrag als Online- oder Einmaloperation zur vorzeitigen Liquiditätsbeschaffung verwendet wird; Factoring wird als umfassende Lösung für verschiedene Optionen wie die Abtretung von Forderungen, das Inkasso und dessen Verwaltung oder das damit verbundene Risiko angeboten.

Unterschied zwischen Operationen mit Rückgriff und ohne Rückgriff

Bankgeschäfte können mit oder ohne Rückgriff erfolgen, je nachdem, ob der Begünstigte im Falle eines Zahlungsausfalls verantwortlich bleibt oder nicht.

  • Geschäft mit Rückgriff: Wenn der Schuldner nicht zahlt, kann die Bank die Schuld vom Zedenten (der den Kredit übertragen hat) einfordern. Das heißt, der Zedent bleibt verantwortlich und muss den Zahlungsausfall tragen.
  • Geschäft ohne Rückgriff: In diesem Fall übernimmt die Bank das Ausfallrisiko und kann die Schuld nicht vom Zedenten einfordern. Sobald der Kredit übertragen wurde, ist der Zedent von jeglicher Verantwortung befreit.

Beim Diskontieren von Wechseln bleibt das Unternehmen, das den Wechsel abtritt, bei Rückgriff verantwortlich, wenn der Schuldner nicht zahlt. Ohne Rückgriff übernimmt die Bank das Risiko und das Unternehmen muss im Falle eines Zahlungsausfalls nicht haften.

Die Rolle des Notars bei der Diskontpolice

Nach Vereinbarung zwischen den Beteiligten muss die Diskontpolice vor einem Notar unterschrieben werden. Der Notar spielt eine grundlegende Rolle und ist daran beteiligt, indem er der Unterschrift und der Zustimmung zur Transaktion rechtliche Gültigkeit verleiht, sodass der Inhalt vollständig gesetzeskonform ist.

Ebenso erleichtert er die Vollstreckung im Falle der Nichterfüllung der Vereinbarung auf dem Rechtsweg, da der notarielle Diskontvertrag eine Anfechtung vor Gericht verhindert und das Risiko von Rechtsstreitigkeiten verringert.

Der Notar wird die Unterschriften legitimieren und das original unterschriebene Dokument verwahren. Er wird die notwendigen Kopien für die Unterzeichner ausstellen.

Die Rolle des Notars ist in diesem Prozess von grundlegender Bedeutung, da er Sie jederzeit beraten und unterstützen wird, Ihre Zweifel klärt und Sie über die besten Optionen für Sie informiert, einschließlich der Berücksichtigung anderer Arten von Policen. Sie können den Notar Ihrer Wahl auswählen und nicht nur den vom anderen Beteiligten vorgeschlagenen.

Kontaktieren Sie uns für Ihre Anfrage, egal wo Sie sind, über unseren Service Notare Online. Die Intervention und Unterschrift der Diskontpolice vor dem Notar wird effektiv durchgeführt.

Erforderliche Dokumente zur Unterzeichnung eines Rabattvertrags vor einem Notar

Es ist mindestens erforderlich, Folgendes vorzulegen:

  • Ausweisdokumente der Unterzeichner der Police
  • Police mit den Bedingungen.

Wie viel kostet eine notarielle Rabattpolice?

Die Gebühren für die Abwicklung einer Abtretungspolice beim Notar sind im Notartarif geregelt. Der Preis für notarielle Handlungen wird von der Regierung festgelegt und richtet sich nach der regulierenden Verordnung des NOTARTARIF (RD 1426/1989 vom 17. November, der den Tarif der Notare regelt).

Die Kosten der Police hängen unter anderem von der Höhe der Schuld und der Anzahl der Seiten der Police ab.

Der genaue Preis eines notariellen Dokuments kann jedoch erst berechnet werden, wenn dessen konkreter Inhalt bekannt ist, das heißt, bis es unterschrieben ist, da viele Umstände den Preis verändern können. Die Anzahl der Kopien eines Dokuments, der Betrag der Transaktion, die enthaltenen Seiten sowie mögliche Änderungen oder Ergänzungen können den Endpreis leicht variieren lassen.

Wenn Sie ein individuelles Angebot erhalten möchten, laden wir Sie ein, uns direkt auf dem von Ihnen bevorzugten Weg zu kontaktieren. Sie können dies über das Kontaktformular auf der Hauptseite dieser Website tun, über den Kontaktbereich im Fußbereich der Website, über den Direktzugang zu WhatsApp unten rechts auf dieser Seite, per E-Mail an bcn@jlanotarios.com oder telefonisch unter 93 159 17 62.

JLA Notarios, Diskontpolice in Barcelona

Bei JLA Notarios sind wir stolz darauf, sichere und effiziente Lösungen für Finanztransaktionen anbieten zu können. Kontaktieren Sie uns, um weitere Informationen über die Abtretungspolice zu erhalten und eine persönliche Beratung mit einem schnellen und sicheren Verfahren zu bekommen, bei dem wir Ihnen Lösungen für Ihre spezifischen Bedürfnisse anbieten.

Wir freuen uns, Sie zu empfangen, um Ihnen bei der Formalisierung Ihres notariellen Abtretungsvertrags zu helfen. Sie können persönlich vorbeikommen oder uns digital über unsere Online-Notariatsdienst von jedem Ort in Spanien aus kontaktieren. Wenn Sie ein Angebot benötigen, können Sie auch einen Termin per E-Mail unter polizas@jlanotarios.com vereinbaren.

Bei JLA Notarios sind wir Spezialisten für notarielle Policen und Experten in deren Regulierung. Erhalten Sie eine persönliche Beratung und eine effiziente Abwicklung, sei es in unserem Notariat in Barcelona oder über die Dienste unseres digitalen Notariats.

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