Vom Factoring-Vertrag zur Factoring-Police

Der Factoringvertrag ist ein komplexes Dokument, das als Finanzierungsmethode für mittelständische und kleine Unternehmen (wie KMU) dient, da es ihnen Liquidität und Zeitersparnis bietet. Darin verwaltet eine Kreditgesellschaft die ausstehenden Rechnungen eines Unternehmens, um sich um diese zu kümmern, im Gegenzug dafür, dass sie sofort Liquidität bereitstellt.

So sind in einem Factoringvertrag drei Parteien beteiligt: der Schuldner, der für die verkauften Produkte oder Dienstleistungen zahlen muss, das Kundenunternehmen, das Dienstleistungen zur Verwaltung ausstehender Rechnungen erhält, und das Factoringunternehmen, das die Zahlung leistet.

Oft wird die Kreditgesellschaft auch als „Factoringunternehmen“, „Factor“ oder „Factoringgesellschaft“ bezeichnet, während das Unternehmen, das die Forderungen verkauft, als „Kundenunternehmen“ bezeichnet wird.

Wie wir bereits erläutert haben, ermöglicht der Factoring-Vertrag einem Unternehmen, sofortige Liquidität zu erhalten, um seine geschäftliche Entwicklung zu erleichtern. Wenn ein Unternehmen ein Produkt an ein anderes verkauft und einen Monat auf die Zahlung warten muss, würde das Factoring-Unternehmen oder die Kreditinstitution den vereinbarten Geldbetrag zahlen (zum Beispiel einen Gegenwert von 90 % der Rechnung). Anschließend erzielt diese Finanzinstitution ihren Gewinn, indem sie den Gesamtbetrag der Rechnung, also 100 %, vom zahlungspflichtigen Unternehmen einzieht, das die Zahlung für das Produkt noch ausstehen hatte. Es gibt jedoch verschiedene Arten von Factoring-Verträgen, die wir später betrachten werden.

Es ist auch zu beachten, dass das Factor-Unternehmen eine "Factorage"-Provision auf die Rechnung erhält, die es dem Unternehmen, das die Rechnungen abtritt, für die Verwaltung, Administration und Übernahme des Risikos berechnet. Diese kann je nach Umsatzvolumen, Art des Factorings oder Zahlung und Risiko variieren, liegt jedoch in der Regel zwischen 0,5 und 3 % des Rechnungswerts, wobei alles vom Markt und der Situation des Unternehmens abhängt, das diese Dienstleistungen anfordert.

Zusammenfassend bietet Factoring verschiedene Vorteile wie eine bessere Liquidität für Unternehmen, reduziert das Ausfallrisiko und die Verwaltungsarbeiten, verbessert die Finanzbilanz und ermöglicht den Zugang zu Finanzierung ohne Verschuldung.

Zu den Nachteilen zählen die von den Factoring-Unternehmen erhobenen Gebühren und Sätze sowie das Risiko, die enge Beziehung zu den Kunden unseres Unternehmens zu verringern.

Es gibt verschiedene Arten des Finanzfaktorvertrags, die wir im Folgenden erläutern.

Das Factoring mit endgültiger Abtretung von Forderungen unterteilen wir in Factoring mit Rückgriff und ohne Rückgriff:

Es erfolgt die Abtretung von Forderungen, die vom Factor-Unternehmen erworben wurden: Sie enthält eine "pro solvendo"-Klausel, bei der das Factor-Unternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls des Schuldners seine Forderung zurückerhält.

In dieser Form des Factorings erwirbt das Factoring-Unternehmen die Forderungen des Unternehmens und übernimmt das Ausfallrisiko des Schuldners. Die Gebühren sind in der Regel höher.

Das Unternehmen, das die Forderungen verkauft, wartet darauf, dass das Factoring-Unternehmen die Einziehung bei dem Schuldnerunternehmen vornimmt.

Andererseits finden wir:

• Benachrichtigtes Factoring: Beim benachrichtigten Factoring wird die Verwaltung und Kommunikation mit dem Schuldnerunternehmen (das die Waren oder Dienstleistungen gekauft hat) beschrieben, um über die Abtretung der Rechnungen zu berichten.
• Nicht benachrichtigtes Factoring: In diesem Fall erfolgt keine Kommunikation mit dem Schuldnerunternehmen.

Es gibt verschiedene Formen der Zahlung im Factoring, zum Beispiel Zahlung bei Einzug, mit Zahlung bei Einzug mit Frist, mit Zahlung bei Fälligkeit oder mit Zahlung zu einem festgelegten Datum.

Was die Finanzierung betrifft, kann sie mit oder ohne Vorschuss erfolgen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen, das die Forderungen abtritt, Vorschüsse auf abgetretene Forderungen mit Zinsen für die Vorabzahlung erhalten kann.

Andererseits können wir zwischen dem nationalen Factoring unterscheiden, wenn die 3 Beteiligten an der Transaktion im selben Land ansässig sind, während das internationale Factoring stattfindet, wenn Kunde und Schuldner in verschiedenen Ländern ansässig sind. Letzteres ist als Exportfactoring bekannt.

Nach Erreichen einer Vereinbarung muss die Factoring-Police vor einem Notar unterschrieben werden. Der Notar spielt eine grundlegende Rolle und wirkt dabei mit, indem er der Unterschrift und der Zustimmung zur Transaktion rechtliche Gültigkeit verleiht, sodass der Inhalt vollständig gesetzeskonform ist.

Ebenso erleichtert er die Vollstreckung im Falle der Nichterfüllung der Vereinbarung auf dem Rechtsweg, da die notarielle Factoring-Police Anfechtungen vor Gericht verhindert und das Risiko von Rechtsstreitigkeiten verringert.

Die Rolle des Notars ist in diesem Prozess von wesentlicher Bedeutung, da er Sie jederzeit beraten und unterstützen wird, Ihre Fragen klärt und Sie über die besten Optionen für Sie informiert. Sie können den Notar Ihrer Wahl auswählen.

Kontaktieren Sie uns für Ihre Anfrage, egal wo Sie sind, über unseren Service Notarios Online. Die Intervention und Unterschrift der Factoring-Police vor dem Notar wird effektiv durchgeführt.

Es ist erforderlich, vorzulegen:

• Identifikationsdokumente der Personen, die das Factoring unterzeichnen
• Dokumente, die die Existenz der beteiligten Gesellschaften und deren Vertretung nachweisen. Dies kann durch die Beschaffung der Handelsinformationen von der Notarkammer ersetzt werden.
• Police mit den Bedingungen des Factorings.

Die Gebühren für einen Factoring-Vertrag beim Notar sind festgelegt und im Notartarif geregelt. Der Preis für notarielle Handlungen wird von der Regierung festgelegt und richtet sich nach der regulierenden Verordnung des NOTARTARIF (RD 1426/1989, vom 17. November, der den Tarif der Notare regelt).

Die Gebühren für einen Factoring-Vertrag beim Notar sind im Notartarif geregelt. Die Kosten der Police hängen unter anderem von der Höhe der Schuld und der Anzahl der Seiten der Police ab.

Wenn Sie ein detailliertes Angebot erhalten möchten, laden wir Sie ein, uns direkt auf dem für Sie passendsten Weg zu kontaktieren. Sie können dies über das Kontaktformular auf der Hauptseite dieser Website tun, über den Kontaktbereich im Fußbereich der Website, über den Direktzugang zu WhatsApp unten rechts auf dieser Seite, per E-Mail an bcn@jlanotarios.com oder telefonisch unter 93 159 17 62.

Orientierend können wir Ihnen vorab mitteilen, dass gemäß der geltenden regulierenden Verordnung der übliche Preis für die Beurkundung einer FACTORING-POLICE vor einem Notar über einen Betrag von 50.000 € mit einer Laufzeit von weniger als 6 Monaten etwa 250 € inklusive Mehrwertsteuer beträgt.

Dieser Richtpreis ist für ein Dokument mit üblichen Inhalten berechnet, das von einer Gesellschaft ausgestellt wird.