En este servicio encontraras (18)
  • Novación y subrogación de hipoteca en Barcelona
  • Novación de Préstamo Hipotecario en Notaría
  • El papel del Notario en una novación de préstamo hipotecario
  • Pasos para la novación de préstamo hipotecario en notaría
  • Documentos para novación ante Notario
  • Proceso de firma de una escritura de novación de préstamo hipotecario ante Notario
  • ¿Qué sucede tras modificar una hipoteca?
  • ¿Quién paga los costes por novaciones de préstamo hipotecario?
  • Subrogación de Préstamo Hipotecario en Notaría
  • Pasos en una subrogación de acreedor y sus plazos
  • Documentos para una subrogación de préstamo hipotecario
  • Escritura de subrogación de préstamo hipotecario
  • ¿Cuánto se tarda en el trámite de subrogar?
  • Costes de subrogación
  • ¿Quién paga una subrogación por acreedor?
  • ¿Quién paga una subrogación por cambio de deudor?
  • ¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca ante Notario?
  • Notaría para cambio de hipoteca en Barcelona con JLA Notarios

Novación y subrogación de hipoteca en Barcelona

Realizar la novación de préstamo de tu hipoteca o una subrogación en una notaría implica ciertos pasos que en ocasiones son desconocidos y que detallamos a continuación.

Novación de Préstamo Hipotecario en Notaría

Antes de formalizar cualquier novación o subrogación ante Notario, es necesario que la persona que tiene hipoteca haya llegado a un acuerdo con el banco que tiene la hipoteca o con el banco que va a pasar a ser el titular de la hipoteca.

La formalización de unas nuevas condiciones con el mismo banco con el que se tiene ya la hipoteca se hace mediante la novación, que implica firmar escritura de novación hipotecaria en notaría.

El papel del Notario en una novación de préstamo hipotecario

El Notario es un profesional del Derecho con una amplia formación y una dilatada experiencia. Entre sus funciones se encuentra la de asesorar y aconsejar de manera imparcial y gratuita.

Aplicando una total imparcialidad, la misión del Notario es informar por igual a todas las partes intervinientes, prestando mayor asistencia a la parte que más la necesite. Sea cual sea el trámite o acto notarial que se esté valorando, es aconsejable que el interesado, ante las dudas que le puedan surgir, no dude en realizar las consultas necesarias, tanto el día de la firma como en los días previos.

El Notario garantiza la legalidad y autenticidad del trámite que está realizando al certificar la autenticidad de los documentos y las identidades de las personas que intervienen, protegiendo los intereses de ambos y asegurando que se comprendan los términos y las implicaciones tanto de la novación como de la subrogación de hipoteca. Además, garantizan que estén sujetos a las regulaciones actuales, ya que puede existir cierta confusión en relación con las políticas cambiantes debido a las leyes y a los decretos promulgados en los últimos años.

En una novación el Notario se encargará de que los bancos cumplan escrupulosamente la ley y que no se cobren comisiones abusivas ni ilegales para los clientes. También el Notario informará al cliente que firma una novación de todo el contenido que se está modificando y las consecuencias jurídicas y económicas que pueden suponer para su familia y su patrimonio.

Pasos para la novación de préstamo hipotecario en notaría

Lo más importante para llevar a cabo una novación es contar con el asesoramiento de algún especialista, pues se trata de un proceso complejo. Estos son los pasos que se deben seguir:

  1. Realizar un escrito a nuestro banco: en este documento se debe explicar detalladamente qué modificaciones se desean realizar.
  2. Posteriormente se procede a la negociación: nuestra entidad bancaria debe respondernos para ofrecernos las nuevas condiciones.
  3. Contactar con una notaría, para otorgar la escritura de novación. Recibirá las nuevas condiciones y, si el cliente está de acuerdo, se firmará un acta.

Documentos para novación ante Notario

Para que las nuevas condiciones se apliquen al acuerdo, entidad bancaria y cliente tendrán que acudir al Notario con la siguiente documentación:

  • Certificado del banco o caja que haya firmado la hipoteca, donde se especifique la cantidad adeudada en ese momento. Este documento deberá llevarlo la entidad.
  • El cliente o titular del crédito hipotecario deberá tener el documento de identificación en vigor. Si son varios los titulares, todos ellos tendrán que ir físicamente el día de la firma con su documento nacional de identidad. Además, si en la operación intervienen otras personas, como pueden ser uno o varios avalistas, también tendrán que participar en la firma del nuevo contrato.
  • El documento de identidad puede ser DNI o tarjeta de residencia o pasaporte con NIE.
  • Identificación del contrato original del préstamo hipotecario.
  • Identificación de la finca objeto de hipoteca.
  • Documentación necesaria para la firma del acta previa a la hipoteca.

Proceso de firma de una escritura de novación de préstamo hipotecario ante Notario

La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, indica que en la novación de préstamo hipotecario de un particular, se necesitará acudir en dos ocasiones a la notaría a firmar. En la primera ocasión se firmará un documento meramente informativo que se llama acta de transparencia material. En este acta de transparencia, el Notario le explicará las modificaciones que se hacen en la hipoteca. A los 15 días en Cataluña (o 10 días en el resto de Comunidades Autónomas), se podrá acudir a firmar la escritura de novación ante Notario.

¿Qué sucede tras modificar una hipoteca?

Tras producirse la modificación de hipoteca, la escritura pública de novación deberá grabarse en el Registro de la Propiedad.

¿Quién paga los costes por novaciones de préstamo hipotecario?

Distinguimos los siguientes costes de hipoteca por novación a cargo del banco cuando va sujeta a la ley 5/2019, de 15 de marzo, de crédito inmobiliario:

  • Costes de notaría: están estipulados por el arancel notarial y tienen muy importantes bonificaciones y reducciones según los casos
  • Gastos de registro: determinados por el arancel registral, también con varias reducciones
  • Pago de impuesto: cambiar las condiciones del préstamo está exento del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) excepto cuando se incrementa la cantidad prestada, no obstante hay que declararla.

Por tanto, el banco pagará todos los gastos de notaría y registro en todos los supuestos en que la hipoteca la solicite un particular.

No obstante, el cliente puede tener que pagar una comisión a su banco. Esta comisión se llama comisión de novación y la ley establece ciertos límites. Por ejemplo, modificar el plazo de vencimiento (ampliando el plazo de la hipoteca para pagar más cuotas pero más pequeñas), tiene establecida por ley una comisión máxima bancaria del 0,1 % del capital pendiente de amortizar.

Subrogación de Préstamo Hipotecario en Notaría

La subrogación es un trámite que se culmina en el acto de subrogación hipotecaria ante Notario. La causa principal para ejercerla es la búsqueda de rentabilidad al contratar nuevas condiciones en el préstamo hipotecario.

Existen dos tipos de subrogación de préstamo hipotecario ante Notario:

  • La subrogación de acreedor: se realiza una escritura que formaliza el cambio de banco en la hipoteca.
  • La subrogación del deudor: procede el cambio de hipoteca de una persona a otra mediante una compraventa ante Notario con subrogación.

Pasos en una subrogación de acreedor y sus plazos

En este caso, los trámites suceden de la siguiente manera:

  • El titular de la hipoteca busca mejores condiciones en un préstamo hipotecario
  • Presenta una solicitud de mejora al nuevo banco.
  • Si se acepta, presentará una oferta para el préstamo y le pedirá el importe pendiente a pagar, que el interesado deberá presentar en 7 días.
  • La entidad bancaria que tramitó el préstamo podrá ejercer una contraoferta pasado este período de tiempo y que durará 15 días.

Documentos para una subrogación de préstamo hipotecario

Para formalizar una escritura de subrogación de préstamo hipotecario ante Notario es necesario presentar la siguiente documentación:

  • Certificado de deuda pendiente con el banco original.
  • Documento de identificación en vigor (o DNI o tarjeta de residencia o pasaporte más NIE).
  • Identificación del contrato original del préstamo hipotecario.
  • Identificación de la finca objeto de hipoteca.
  • Documentación necesaria para la firma del acta previa a la hipoteca.

Escritura de subrogación de préstamo hipotecario

Para la firma de una escritura de subrogación, si interviene un particular, se requiere que el cliente acuda en dos ocasiones a la notaría. En la primera, el Notario realiza una intervención para asegurarse la comprensión de las condiciones hipotecarias. Esta intervención, conocida como acta previa de transparencia material, se realiza de forma gratuita y no es vinculante.

Transcurridos 15 días desde la firma del acta previa en Cataluña (o 10 días en otras Comunidades), el apoderado del banco y el cliente deben acudir a la notaría a firmar la escritura de subrogación.

¿Cuánto se tarda en el trámite de subrogar?

La media para realizar una subrogación hipotecaria se establece entre uno y tres meses.

Costes de subrogación

¿Quién paga una subrogación por acreedor?

Para realizar una subrogación hipotecaria deberás tener en cuenta los siguientes costes que asumes como cliente:

  • Comisión por subrogación: se trata del coste que requiere la entidad bancaria por los cambios en el contrato. En los préstamos actuales es frecuente que no haya. Se paga al banco con el que se tenía la hipoteca antes del cambio.
  • Tasación de la vivienda.

El banco asumirá:

  • Aranceles notariales por la escritura de subrogación.
  • Aranceles del Registro de Propiedad que se producen por inscribir el cambio de banco.
  • Otros gastos de gestoría.

Por tanto, la mayoría de los gastos son asumidos por el banco y si no hay comisión de subrogación con el banco inicial, el cliente no pagará más que la tasación.

¿Quién paga una subrogación por cambio de deudor?

En caso de que sea un cambio de deudor entre particulares, el comprador deberá pagar la tasación del piso, el vendedor la comisión por subrogación de deudor si hay, y, por último, la entidad bancaria costeará la escritura, inscripción y gestión de cambio de deudor en la notaría, registro y gestoría correspondiente.

¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca ante Notario?

El precio de los actos notariales está regulado por el Gobierno y se ajusta a la normativa reguladora del ARANCEL NOTARIAL (RD 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se regula el Arancel de los Notarios). Por tanto, todos los Notarios deben cobrar lo mismo por los mismos servicios.

Los costes de notaría los pagará el Banco, por lo que el cliente no deberá pagar ningún coste notarial. Esto es así en todas las subrogaciones sujetas a la ley 5/15 de crédito inmobiliario, que son todas aquellas en las que interviene un particular.

El precio exacto de un documento notarial no puede calcularse hasta que se conoce su contenido concreto, es decir, hasta que esté firmado, pues son muchas las circunstancias que lo pueden hacer variar. El importe del préstamo objeto de subrogación, el número de copias que se pide de un documento, los folios que contiene además de posibles cambios o añadidos pueden variar ligeramente el precio final.

Si desea recibir un presupuesto detallado, le invitamos a contactarnos directamente por la vía que le resulte más conveniente. Lo puede hacer a través del formulario de contacto de la página principal de esta web, mediante la sección contactar que encontrará en el pie de página de la web, usando el acceso directo a WhatsApp en la parte inferior derecha de esta página, enviando un correo electrónico a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62.

De forma orientativa, le podemos adelantar que, de acuerdo a la normativa reguladora vigente, el precio habitual de la formalización de una NOVACIÓN de préstamo hipotecario O DE UNA SUBROGACIÓN suele estar entre 250 y 650 euros y casi siempre lo paga el banco. No obstante, cada caso es distinto.

Este precio indicativo está calculado para un documento de contenido habitual y extensión habitual y con la expedición de una copia autorizada y dos copias simples.

Notaría para cambio de hipoteca en Barcelona con JLA Notarios

La novación de préstamo hipotecario es un trámite en el que se escriben las condiciones de este contrato tras un acuerdo entre banco y cliente. Los motivos pueden ser variados, pero uno de los más comunes es la intención del titular de la hipoteca de cambiarla de entidad. Esta puede ofrecerle nuevas y mejores condiciones para que no lleve a cabo la subrogación. En cualquier caso, ambas partes tendrán que formalizar su decisión ante Notario.

Gracias a la formación y a la experiencia de todo el equipo, en JLA Notarios aportamos las soluciones jurídicas más adecuadas en los diferentes ámbitos que afectan a la persona y su patrimonio, asesorándole de forma gratuita en sus consultas. Con un trato cercano y cordial desde el primer contacto, en JLA Notarios trabajamos de manera dinámica y empática, buscando la máxima eficiencia y la mejor rentabilidad para cada cliente, atendiendo las inquietudes de cada persona o empresa de forma personalizada para su plena satisfacción.

Para ello, en JLA Notarios y como Notarios en servicios hipotecarios, aplicamos las nuevas tecnologías en todos los trámites, minimizando las visitas a la notaría y optimizando los tiempos de tramitación. Por este motivo, nos hemos transformado, también, en una notaría online.

Si busca una notaría en Barcelona para realizar una novación de préstamo hipotecario o una subrogación, no dude en contactar con nosotros para obtener más información. Desde JLA Notarios podemos gestionar su novación siempre que pueda desplazarse a la firma a nuestra Notaría en la Avenida Diagonal de Barcelona. ¡Estaremos encantados de atenderle!

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