Lohnt es sich, die Hypothek von Bank zu wechseln?
Inhaltsverzeichnis (11)
- Der Wechsel der Hypothek zu einer anderen Bank
- 1. Die Zeit, die du brauchst, um die Hypothek zu bezahlen
- 2. Deine Hypothek berücksichtigen
- 2.1 Analysiere den Zinssatz: fest, variabel oder gemischt
- 2.2 Überprüfen Sie den ausstehenden Hypothekensaldo und die verbleibenden Jahre, die Sie noch zu zahlen haben.
- 2.3 Bewertung der Wechselkosten
- 3. Bewerten Sie die Option, die Hypothek mit neuen Bedingungen bei derselben Bank zu erneuern.
- 4. Berücksichtige deine Vorteile, damit sie dir die Bedingungen verbessern.
- 5. Immer verschiedene verbindliche Angebote von mehreren Banken vergleichen
- Lohnt es sich, die Hypothek zur Bank zu wechseln?
- Fazit
Eine der Fragen, die sich Hauseigentümer und Ladenbesitzer häufig stellen, ist, ob es sich lohnt, die Hypothek bei einer anderen Bank zu wechseln, da diese Maßnahme eine erhebliche Ersparnis für ihre Finanzen bedeuten kann.
Man muss immer die aktuelle Lage und andere mögliche Faktoren berücksichtigen, um zu beurteilen, ob es sich lohnt, die Hypothek bei der Bank zu wechseln. Und deshalb stellen wir sie euch im Folgenden vor.
Der Wechsel der Hypothek zu einer anderen Bank
Die Punkte, die zu berücksichtigen sind, wenn man bewertet, ob es sich lohnt, die Hypothek von der Bank mit einer aktiven Hypothekenurkunde zu wechseln, sind die folgenden:
1. Die Zeit, die du brauchst, um die Hypothek zu bezahlen
Das Colegio de Registradores gibt an, dass die durchschnittliche Besitzdauer von Hypotheken 17,7 Jahre beträgt. Dies zeigt uns eine ausreichend lange Frist, damit Schwankungen auf dem Hypothekenmarkt Veränderungen bewirken können, die es lohnenswert machen, die Hypothek von einer Bank zu einer anderen zu wechseln, wenn bessere Konditionen als zuvor vereinbart auftauchen.
2. Deine Hypothek berücksichtigen
Bewerte den Zinssatz und die Hypothekenrate, die du zahlst. Prüfe, ob die aktuellen Zinsen niedriger sind als die deiner Hypothek und ob der Wechsel für dich eine erhebliche Ersparnis bei den monatlichen Raten bedeutet.
Dazu:
2.1 Analysiere den Zinssatz: fest, variabel oder gemischt
Es ist wahrscheinlich, dass die Zinssätze seit dem Abschluss Ihrer Hypothek gesunken sind, sodass die jährlichen Einsparungen in Ihrem Fall erheblich sein können.
Der Euribor ist der Referenzwert, der berücksichtigt werden sollte. Wenn er niedrig ist, ist es der ideale Zeitpunkt, um variable Hypotheken abzuschließen, während es bei einem Anstieg sinnvoll ist, eine Festhypothek in Betracht zu ziehen.
In der folgenden Abbildung können Sie den Euribor sehen, der der wichtigste Index ist, der die Zinssätze der Hypotheken bestimmt.
Du solltest jedoch wissen, dass die Hypothekenfinanzierung in früheren historischen Momenten deutlich höher war, wobei es seit den 80er Jahren einzelne Zeiten gab, in denen der Jahreszins einer Hypothek bis zu 15 % pro Jahr erreichte. Deshalb ist es, wann immer möglich, sicherer, die Hypothek für das Eigenheim mit einem festen Zinssatz zu haben.
Erfahre mehr über die Zinssätze und ihre Auswirkungen unter diesem Link:
2.2 Überprüfen Sie den ausstehenden Hypothekensaldo und die verbleibenden Jahre, die Sie noch zu zahlen haben.
Je höher das Kapital und die Laufzeit sind, desto sinnvoller ist es, ein besseres Angebot zu suchen. Dennoch ist es immer möglich, durch einen Wechsel der Hypothek Einsparungen zu erzielen, auch wenn nur noch wenige Jahre bis zur vollständigen Rückzahlung der Hypothek verbleiben.
2.3 Bewertung der Wechselkosten
Kontrollieren Sie mögliche Ablösegebühren oder andere wie vorzeitige Tilgungen, notarielle Hypothekenkosten, Grundbucheintragungen und neue Bewertungen. Dennoch sollten Sie wissen, dass es sich in der Regel lohnt, die Hypothek zu wechseln, wenn Sie eine vernünftige Senkung Ihres Zinssatzes erreichen.
Dieser Artikel ist sicherlich nützlich:
3. Bewerten Sie die Option, die Hypothek mit neuen Bedingungen bei derselben Bank zu erneuern.
Bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, versuchen Sie, mit Ihrer aktuellen Bank bessere Konditionen zu verhandeln, um zusätzliche Kosten zu vermeiden. Wenn die Vereinbarungen für Sie vorteilhaft sind, können Sie eine Hypothekennovationsurkunde erstellen und neue Vorteile bei der Zahlung erzielen.
4. Berücksichtige deine Vorteile, damit sie dir die Bedingungen verbessern.
Außerdem solltest du die Vorteile berücksichtigen, die es für eine Bank mit sich bringt, den Wechsel mit dir durchzuführen. Dazu gehören:
- Eine gute Zahlungshistorie zu haben: Die rechtzeitige Zahlung der Raten ermöglicht es, die dir angebotenen Konditionen zu verbessern.
- Die Subrogation beinhaltet eine neue Bewertung der Immobilie; wenn der Wert der Wohnung gestiegen ist, kannst du günstigere Konditionen erhalten.
- Berücksichtige deine berufliche Stabilität und wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.
5. Immer verschiedene verbindliche Angebote von mehreren Banken vergleichen
Untersuche, ob es sich lohnt, die Hypothek von der Bank zu wechseln, wenn dir die verschiedenen Finanzinstitute das formelle Dokument vorgelegt haben, das die genauen Bedingungen des Hypothekendarlehens widerspiegelt, das sie bereit sind zu gewähren.
Mit diesem Dokument, bekannt als FEIN, ist die Bank verpflichtet, diese Bedingungen für einen bestimmten Zeitraum einzuhalten. So kannst du die verschiedenen Angebote vergleichen und das ablehnen, das dich nicht interessiert.
Lohnt es sich, die Hypothek zur Bank zu wechseln?
Diese Antwort muss im Einzelfall besonders bewertet werden.
- Addiere die Gesamtkosten im Zusammenhang mit dem Hypothekenwechsel und den damit verbundenen Strafgebühren sowie die für die Subrogation durchzuführenden Formalitäten.
- Ziehe von dieser Summe die Ersparnis oder den wirtschaftlichen Vorteil ab, den du mit den neuen Bedingungen erhalten hast.
- Wenn das Ergebnis positiv ist (die Ersparnis die Kosten übersteigt), lohnt es sich, die Hypothek zur Bank zu wechseln.
Fazit
Wenn du trotzdem noch Zweifel hast, wenn du eine Novation oder eine Hypothekenübertragungsurkunde machen möchtest, laden wir dich ein, Kontakt mit unserer Notarkammer in Barcelona aufzunehmen. Wir sind Spezialisten für diesen Vorgang und können alle deine damit verbundenen Zweifel klären, sobald du entschieden hast, welche Hypothek du möchtest. Wir freuen uns, dich unter unserer Kontakt-E-Mail zu betreuen: bcn@jlanotarios.com.
