Auswirkungen der Zinserhöhung auf Hypotheken
Inhaltsverzeichnis (5)
- Zinssätze und Hypotheken: Analyse je nach Fall
- Zinssätze, wenn Sie eine Hypothek in Betracht ziehen
- Zinssätze, wenn Sie bereits eine Hypothek bei Ihrer Bank haben
- Sie verfügt über eine bereits mit ihrer Bank abgeschlossene Hypothek mit variablem Zinssatz.
- Er verfügt über eine Festhypothek, die mit seiner Bank abgeschlossen wurde.
In letzter Zeit steigen die Zinssätze und eine der Fragen, die wir bei JLA Notarios am häufigsten hören, ist welche Auswirkungen die Zinserhöhungen bei Hypotheken haben und wie wir helfen können, dass sie durch diese Zinserhöhungen nicht mehr bezahlen müssen.
Zinssätze und Hypotheken: Analyse je nach Fall
Zu Beginn muss man die Fälle unterscheiden, in denen man darüber nachdenkt, eine Hypothek zu beantragen, von den Fällen, in denen jemand bereits eine bewilligte Hypothek hat.
Zinssätze, wenn Sie eine Hypothek in Betracht ziehen
In diesen Fällen, wenn die Zinssätze weiter steigen, wird die zukünftige Hypothek für Sie teurer sein, da Sie einen Zinssatz haben werden, der höher ist als der, den die Banken heute anbieten.
Angesichts der möglichen Steigerung der Zinssätze und ihrer Folgen gibt es zwei interessante Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten.
Die erste ist, dass Sie versuchen können, bereits jetzt eine Hypothek mit den aktuellen Zinssätzen abzuschließen, die, obwohl sie im Vergleich zu vor einem Jahr gestiegen sind, aus historischer Sicht sehr günstig sind.
Das Zweite, das Sie beachten sollten, ist, dass wir von JLA Notarios Ihnen empfehlen, eine Hypothek mit festem Zinssatz zu beantragen oder dass Ihre Hypothek zumindest teilweise einen festen Zinssatz hat. Dies ermöglicht Ihnen, jederzeit genau zu wissen, wie viel Sie zahlen müssen. Wenn Sie mehr zu diesem Thema erfahren möchten, haben wir in unserem Blog einen Artikel darüber, wie man die Inflation nutzen kann, indem man seine variabel verzinsten Hypotheken in feste umwandelt.
Zinssätze, wenn Sie bereits eine Hypothek bei Ihrer Bank haben
In diesem Fall können wir zwei Situationen unterscheiden:
Sie verfügt über eine bereits mit ihrer Bank abgeschlossene Hypothek mit variablem Zinssatz.
Wenn Ihre Hypothek variabel ist, sollten Sie wissen, dass sich die Höhe Ihrer Raten entsprechend dem Referenzindex Ihrer Hypothek ändert. Am häufigsten folgt Ihre Hypothek dem Euribor, sodass, wenn der Euribor steigt, auch die monatliche Rate Ihrer Hypothek steigen wird.
Wenn Sie eine variable Hypothek haben und die Zinssätze stark steigen, werden auch die Raten Ihrer Hypothek stark steigen. Unsere Empfehlung von JLA Notarios ist, dass Sie in Erwägung ziehen, Ihre Hypothek von variablem auf festen Zinssatz umzuwandeln, entweder bei derselben Bank, bei der Sie die Hypothek haben (indem Sie eine Novation beantragen), oder indem Sie durch eine Hypotheken-Subrogation die Bank wechseln.
Andernfalls wurde im November 2022 der Verhaltenskodex für Banken mit Maßnahmen zum Schutz von mittelständischen Hypothekenschuldnern, die durch Inflation gefährdet sind, verabschiedet. In diesem Artikel erklären wir, worin diese Reform besteht und wie sie dazu dient, Bürger zu schützen, die ihre Hypothek vor den schädlichen Auswirkungen der Inflation bezahlen müssen:
Bezüglich einer Umschuldung bei einer anderen Bank unterschreiben möchten wir, dass Sie wissen, dass Sie monatlich Geld sparen können und dass keine Kosten für Notar, Registrierung oder Steuern anfallen, wenn Sie die Bank wechseln, da das Gesetz vorschreibt, dass die Kosten der Umschuldung von der Bank übernommen werden. Wenige Menschen kennen diese Möglichkeit, daher haben wir, falls Sie sich weiter informieren möchten, einen Artikel veröffentlicht über was eine Umschuldung von Hypotheken ist, der Ihnen wertvolle Informationen bieten kann.
Er verfügt über eine Festhypothek, die mit seiner Bank abgeschlossen wurde.
Wenn Ihre Hypothek festverzinslich ist, könnte Ihnen die Inflation von Nutzen sein. Ich werde versuchen zu erklären, warum Sie von der Inflation profitieren können und welche Auswirkungen die Zinserhöhungen haben, wenn Sie eine Hypothek mit festem Zinssatz haben.
Zunächst sollten Sie wissen, dass im spanischen Rechtssystem Schulden nach dem nominalistischen Prinzip behandelt werden. Das bedeutet, dass Sie das Darlehen, das Sie von der Bank erhalten haben, plus Zinsen zurückzahlen, aber das Darlehen wird nominal zurückgezahlt. Das heißt, wenn Sie 100.000 Euro erhalten haben, zahlen Sie 100.000 Euro plus die entsprechenden festen Zinsen zurück, aber bei Inflation verliert das Geld an Wert, sodass diese 100.000 Euro je nach Höhe der Inflation einen geringeren realen Wert haben. Wenn Ihr Gehalt jedes Jahr an den Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst wird (was häufig vorkommt und in allen Arbeitsverträgen gilt, die durch Tarifverträge geregelt sind), dann zahlen Sie der Bank zwar denselben Betrag zurück, aber dieser Betrag hat weniger Wert als das, was Sie erhalten haben.
Deshalb hilft Ihnen die Inflation, wenn Sie eine feste Hypothek haben und ein Gehalt beziehen, das an den VPI angepasst wird, Ihre Schulden zu reduzieren.
Was Sie jedoch wissen sollten, ist, dass wenn Sie Ihre Hypothek vor vielen Jahren mit einem sehr hohen festen Zinssatz abgeschlossen haben, Sie auch mit Ihrer Bank oder einer anderen Bank sprechen können, um zu sehen, ob sie Ihren festen Zinssatz gegen einen niedrigeren festen Zinssatz tauschen, was Ihnen jeden Monat Geld sparen würde, ohne dass für Sie Kosten entstehen, wie wir im zuvor erwähnten Artikel über die Umschuldung erklärt haben.
Wir hoffen, mit diesem Artikel Ihre Fragen zur Zinserhöhung bei Hypotheken beantwortet zu haben. Wenn Sie möchten, können Sie auf unserer Website die Hypothekendienstleistungen einsehen, die JLA Notarios anbietet.
Bei jeglichen Fragen, die Sie haben könnten, oder wenn Sie mehr über die Auswirkungen der Zinserhöhungen bei Hypotheken erfahren möchten, stehen wir Ihnen in unserer Notarkanzlei in Barcelona jederzeit zur Verfügung, um Sie zu diesem Thema und allen anderen Beratungsbedarfen zu unterstützen. Sie können uns auch per E-Mail unter bcn@jlanotarios.com schreiben oder über das Kontaktformular auf unserer Website kontaktieren.
