Hypothek für Unternehmen
Wenn eine Person oder Gesellschaft den Kauf oder die Inbetriebnahme eines Unternehmens finanzieren möchte, gibt es verschiedene Arten von Hypotheken für Unternehmen, abhängig vom Verwendungszweck oder dem Inhaber, auf den der Hypothekarkredit angewendet werden soll.
Welche Arten von Hypotheken für Unternehmen können beantragt werden?
Die Wahl hängt vom verfügbaren Vermögen, der Rechtsform des Unternehmens und dem Zweck des Darlehens ab. Sehen wir sie uns an.
Hypothek für ein Geschäftslokal
Gedacht für den Kauf eines Ladens, Geschäfts, Büros, Werkstatt, Restaurants oder einer Industriehalle unter anderem, ist diese Art von Geschäftshypothek die gebräuchlichste bei neu gegründeten Unternehmen.
Wer kann eine Hypothek für den Kauf eines Geschäftsraums beantragen?
Sie kann nur von natürlichen Personen mit unternehmerischer Tätigkeit (Selbstständige) oder von juristischen Personen (Handelsgesellschaften) beantragt werden, wobei der Unterschied zwischen beiden darin besteht, dass die natürliche Person mit ihrem persönlichen Vermögen haftet, während die juristische Person mit dem Vermögen der Gesellschaft haftet und die Haftung der Gesellschafter auf ihre geleistete Einlage beschränkt ist.
Im Falle von Gesellschaften ist es sehr üblich, dass die Kreditinstitute die Geschäftsführer als Bürge oder Garant verlangen, in diesem Fall haften diese mit ihrem persönlichen Vermögen, falls die Gesellschaft nicht zahlt.
Was schätzen die Bankinstitute?
Dabei bewerten die Finanzinstitute die reale Sicherheit (den Verkehrswert der Immobilie, auf die die Finanzierung angewendet wird) und die Zahlungsfähigkeit des Käufers (seine Einkünfte und Verschuldungsfähigkeit).
Wie wird die Hypothek für ein Geschäftslokal formalisiert?
Das Darlehen wird durch die Immobilie selbst gesichert und in einer Notariatsstelle für Hypotheken formalisiert. In diesem Fall ist es entscheidend, dass darin angegeben wird, dass die Nutzung der Immobilie beruflich oder geschäftlich ist und welche Art von natürlicher oder juristischer Person als Eigentümer eingetragen werden soll.
Welche Unterschiede kann es zwischen einer Hypothek für ein Geschäftslokal und einer für eine Wohnung geben?
Im Allgemeinen hat die Hypothek für Geschäftsräume:
- Einen höheren Zinssatz: Banken betrachten das Risiko der Transaktion in der Regel als höher.
- Einen geringeren Finanzierungsanteil: in diesem Fall überschreitet er normalerweise nicht 70 % des Verkehrswerts oder des Immobilienwerts.
- Eine kürzere Rückzahlungsfrist der Hypothek: sie überschreiten in der Regel nicht 20 Jahre.
- Die Wohnungsbauhypothek unterliegt dem Gesetz 5/2019 über Immobilienkredite, während die für Geschäftsräume nur dann diesem Gesetz unterliegen, wenn eine natürliche Person als Verbraucher und nicht als Unternehmer beteiligt ist (zum Beispiel als Bürge).
Außerdem trägt der Käufer die Kosten für Notar, Grundbuchamt, Verwaltung, Bewertung und Steuern (IAJD).
Die Hypothek des Hauses erhöhen, um ein Geschäft zu finanzieren
Eine weitere Möglichkeit, die der Käufer hat, um eine Hypothek für Unternehmen zu erhalten, ist die Finanzierung einer Immobilie, wie zum Beispiel seines Wohnhauses, um Liquidität zu erhalten und die Tätigkeit zu finanzieren (für den Kauf von Maschinen, Möbeln, Marketingmaßnahmen zur Förderung des Unternehmens usw.).
Dies wird als Liquiditätshypothek oder Kapitalerhöhung bezeichnet, und es ist unerlässlich, den Darlehensnehmer zu schützen, insbesondere wenn die Immobilie als Hauptwohnsitz gilt, wie es das Gesetz 5/2019 über Immobilienkredite festlegt. Es wird in einer öffentlichen Urkunde vor einem Notar für die Novation der Hypothek beurkundet.
Du kannst mehr darüber erfahren, was das ist, in diesem Artikel:
Finanzierung auf Immobilien der Gesellschaft
Für bereits gegründete Unternehmen ist es möglich, Immobilien wie Geschäftsräume, Grundstücke oder Büros zu verpfänden, um eine Bankfinanzierung zu erhalten. Diese wird üblicherweise erneut für Geschäftserweiterungen, Investitionen in Ausrüstung oder zur Deckung von Liquiditätsbedürfnissen verwendet. Es ist üblich, dass in diesen Fällen der Hypothekarkredit für das Unternehmen von den Geschäftsführern oder gegebenenfalls von einem Bevollmächtigten mit der notariell beglaubigten allgemeinen Handelsvollmacht unterzeichnet wird, die für die Vertretung erforderlich ist.
Entdecken Sie die Vollmachten und handelsrechtlichen Verfahren, die beim Notar abgewickelt werden, und wie Sie diese beschleunigen können.
Hypotheken zur Gründung eines Unternehmens mit gemischtem Charakter
In diesem Fall sprechen wir von Finanzierung sowohl für den Kauf des Geschäftsraums als auch zur Erlangung von anfänglicher Liquidität für das Unternehmen. Die Finanzinstitute gewähren ebenfalls diese Art von Darlehen, das zudem notariell beurkundet werden muss.
Hypothek auf Neubau
Bei Projekten zur Förderung oder zum Bau von Hallen oder Geschäftsräumen kann auch eine Hypothek auf Neubauten oder zukünftige Bauwerke eingetragen werden. Diese Art von Hypothek für Unternehmen ist bei Bauträgergesellschaften oder Genossenschaften üblich.
Und wenn es keine Immobilie gibt?
Für Unternehmer, die keine Immobilien besitzen, gibt es bewegliche Sicherheiten auf Maschinen, Fahrzeuge oder Nutzungsrechte, die ebenfalls vor einem Notar beurkundet werden.
Weitere Informationen findest du in diesem Artikel:
Fazit: Notariat für Hypotheken für Unternehmen in Barcelona
Die Formalisierung einer Hypothek für Unternehmen ist ein entscheidender Schritt im Wachstum jedes Geschäfts. Es ist immer wichtig zu wissen, dass, obwohl die Finanzinstitution in der Regel ein Notariat vorschlägt, der Kunde das Recht hat, dieses frei zu wählen.
Bei JLA Notarios, als Notare in Barcelona, bieten wir eine persönliche Betreuung für Unternehmen und Unternehmer: Wir überprüfen die Kreditbedingungen, bieten eine individuelle Beratung, erstellen die Urkunde gemäß dem Recht und kümmern uns um alle Details der Urkunde.
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