Hipoteca para Empresas
Cuando una persona o sociedad quiere financiar la compra o puesta en marcha de un negocio, existen diferentes modalidades de hipoteca para empresas, dependiendo del destino o titular al que se desee aplicar el préstamo hipotecario.
¿Qué tipos de hipoteca para empresas pueden pedirse?
La elección dependerá del patrimonio disponible, la forma jurídica del negocio y la finalidad del préstamo. Veámoslas.
Hipoteca de un local comercial
Pensadas para la compra de un local, tienda, oficina, taller, restaurante, o nave industrial entre otros, este tipo de hipoteca para negocio es la más habitual en empresas de nueva creación.
¿Quién puede solicitar una hipoteca para compra de local?
Solo puede ser solicitada por aquellas personas físicas con actividad empresarial (autónomos) o por personas jurídicas (sociedad mercantil), siendo, la diferencia entre ambas, que la persona física respondería con su patrimonio personal, mientras que la jurídica con el patrimonio de la entidad, y la responsabilidad de los socios quedaría limitada a la aportación que hubieran realizado.
En caso de sociedades, es muy común que las entidades bancarias soliciten como aval o fiador a los administradores, en cuyo caso estos responden con su patrimonio personal en caso de que la sociedad no pagara.
¿Qué valoran las entidades bancarias?
En ellas, las entidades financieras valoran la garantía real (el valor de tasación del inmueble sobre el que se aplicará la financiación) y la capacidad de pago del comprador (sus ingresos y capacidad de endeudamiento).
¿Cómo se formaliza la hipoteca de local comercial?
El préstamo se garantiza con el propio inmueble y se formaliza en una notaría para hipotecas. En este caso, es fundamental que se especifique en ella que el destino del inmueble es profesional o empresarial y el tipo de persona física o jurídica a nombre de la cual se debe constituir.
¿Qué diferencias puede haber entre una hipoteca de local con una de vivienda?
Por lo general, la hipoteca para local comercial posee:
- Un tipo de interés más elevado: las entidades bancarias suelen considerar que el riesgo de la operación es mayor.
- Un porcentaje de financiación menor: en este caso no suele superar un 70% del valor de tasación o del inmueble.
- Plazo de devolución de hipoteca más corto: no suelen superar los 20 años.
- La hipoteca de vivienda queda sujeta a la ley 5/2019 de Crédito inmobiliario, mientras que las de local solo quedarían sujetas a esta ley si interviniera una persona física con carácter de consumido y no de empresario (por ejemplo, para avalar)
Además, es el comprador quien asume los gastos de notaría, registro, gestoría, tasación e impuestos (IAJD).
Ampliar la hipoteca del hogar para financiar un negocio
Otra de las opciones que tiene el comprador para obtener hipoteca para empresas es financiar una propiedad, como puede ser su vivienda, para obtener liquidez y financiar la actividad (para la compra de maquinaria, mobiliario, acciones de marketing para la promoción de la empresa…).
Esto se conoce como hipoteca de liquidez o ampliación de capital, y en ella es imprescindible proteger al prestatario, especialmente si el inmueble es vivienda habitual como lo declara la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario. Se formaliza en escritura pública ante un Notario para novación de hipoteca.
Puedes conocer más sobre qué es en este artículo:
Financiar sobre bienes inmuebles de la sociedad
Para negocios ya constituidos, es posible hipotecar bienes inmuebles como locales, terrenos u oficinas para obtener financiación bancaria. Suele destinarse nuevamente a ampliaciones de negocio, invertir en equipamiento o cubrir necesidades de tesorería. Es común, en estos casos, que el préstamo hipotecario para negocio sea firmado por los adminsitradores o, en su caso, por un apoderado, con el poder general notarial mercantil de representación necesario.
Descubre los poderes y gestiones mercantiles que se tramitan en notaría y cómo agilizarlas.
Hipotecas para montar un negocio con carácter mixto
En este caso, hablamos de financiación tanto para la compra del local como para obtener liquidez inicial para la empresa. Las entidades financieras también conceden este tipo de préstamo que debe, asimismo, formalizarse ante Notario.
Hipoteca sobre obra nueva
En proyectos de promoción o construcción de naves o locales, también se puede constituir una hipoteca sobre obra nueva o futura. Este tipo de hipoteca para empresas es habitual en sociedades promotoras o cooperativas.
¿Y si no hay inmueble?
Para emprendedores que no dispongan de bienes inmuebles existen garantías mobiliarias sobre maquinaria, vehículos o derechos de explotación que también se formalizan ante Notario.
Puedes obtener mucha más información en este artículo:
Conclusión: notaría en hipotecas para empresa en Barcelona
Formalizar una hipoteca para empresas es un paso clave en el crecimiento de cualquier negocio. Siempre es importante conocer que, aunque la entidad financiera suele proponer una notaría, es el cliente quien tiene el derecho de elegirla libremente.
En JLA Notarios, como notarios en Barcelona, ofrecemos una atención personalizada para empresas y emprendedores: revisamos las condiciones del préstamo, ofrecemos un asesoramiento personalizado, redactamos la escritura conforme al Derecho y nos ocupamos de todos los detalles de la escritura.
Además, podemos ayudarle en muchas otras operaciones mercantiles y societarias, como la constitución de sociedades, ampliaciones, compraventas de participaciones o poderes notariales. Consulte todos los que puede agilizar telemáticamente y si desplazamientos en nuestra notaría online.
Si necesita una notaría especializada en Derecho empresarial y financiero, no dude en contactarnos.
