Hipoteca per a Empreses
Quan una persona o societat vol finançar la compra o posada en marxa d’un negoci, existeixen diferents modalitats d’hipoteca per a empreses, depenent de la destinació o titular al qual es desitgi aplicar el préstec hipotecari.
Quins tipus d’hipoteca per a empreses es poden demanar?
La tria dependrà del patrimoni disponible, la forma jurídica del negoci i la finalitat del préstec. Vegem-les.
Hipoteca d'un local comercial
Pensades per a la compra d’un local, botiga, oficina, taller, restaurant, o nau industrial entre altres, aquest tipus d’hipoteca per a negoci és la més habitual en empreses de nova creació.
Qui pot sol·licitar una hipoteca per a la compra de local?
Només pot ser sol·licitada per aquelles persones físiques amb activitat empresarial (autònoms) o per persones jurídiques (societat mercantil), essent, la diferència entre ambdues, que la persona física respondria amb el seu patrimoni personal, mentre que la jurídica amb el patrimoni de l'entitat, i la responsabilitat dels socis quedaria limitada a l'aportació que haguessin realitzat.
En cas de societats, és molt comú que les entitats bancàries sol·licitin com a aval o fiador els administradors, en aquest cas aquests responen amb el seu patrimoni personal en cas que la societat no pagués.
Què valoren les entitats bancàries?
En elles, les entitats financeres valoren la garantia real (el valor de taxació de l'immoble sobre el qual s'aplicarà la financiació) i la capacitat de pagament del comprador (els seus ingressos i capacitat d'endeutament).
Com es formalitza la hipoteca de local comercial?
El préstec es garanteix amb el propi immoble i es formalitza en una notaria per a hipoteques. En aquest cas, és fonamental que s'especifiqui en ella que la destinació de l'immoble és professional o empresarial i el tipus de persona física o jurídica a nom de la qual s'ha de constituir.
Quines diferències pot haver-hi entre una hipoteca de local i una d'habitatge?
En general, la hipoteca per a local comercial posseeix:
- Un tipus d’interès més elevat: les entitats bancàries solen considerar que el risc de l’operació és major.
- Un percentatge de finançament menor: en aquest cas no sol superar un 70% del valor de taxació o de l’immoble.
- Termini de devolució d’hipoteca més curt: no solen superar els 20 anys.
- L’hipoteca d’habitatge queda subjecta a la llei 5/2019 de Crèdit immobiliari, mentre que les de local només quedarien subjectes a aquesta llei si hi intervingués una persona física amb caràcter de consumidor i no d’empresari (per exemple, per avalar)
A més, és el comprador qui assumeix les despeses de notaria, registre, gestoria, taxació i impostos (IAJD).
Ampliar la hipoteca de la llar per finançar un negoci
Una altra de les opcions que té el comprador per obtenir hipoteca per a empreses és finançar una propietat, com pot ser el seu habitatge, per obtenir liquiditat i finançar l'activitat (per a la compra de maquinària, mobiliari, accions de màrqueting per a la promoció de l'empresa…).
Això es coneix com a hipoteca de liquiditat o ampliació de capital, i en ella és imprescindible protegir el prestatari, especialment si l'immoble és habitatge habitual com ho declara la Llei 5/2019 de crèdit immobiliari. Es formalitza en escriptura pública davant un Notari per a novació d'hipoteca.
Pots conèixer més sobre què és en aquest article:
Finançar sobre béns immobles de la societat
Per a negocis ja constituïts, és possible hipotecar béns immobles com locals, terrenys o oficines per obtenir finançament bancari. S'acostuma a destinar novament a ampliacions de negoci, invertir en equipament o cobrir necessitats de tresoreria. És comú, en aquests casos, que el préstec hipotecari per a negoci sigui signat pels administradors o, si escau, per un apoderat, amb el poder general notarial mercantil de representació necessari.
Descobreix els poders i gestions mercantils que es tramiten en notaria i com agilitzar-les.
Hipoteques per muntar un negoci amb caràcter mixt
En aquest cas, parlem de finançament tant per a la compra del local com per a obtenir liquiditat inicial per a l’empresa. Les entitats financeres també concedeixen aquest tipus de préstec que ha de, alhora, formalitzar-se davant Notari.
Hipoteca sobre obra nova
En projectes de promoció o construcció de naus o locals, també es pot constituir una hipoteca sobre obra nova o futura. Aquest tipus d’hipoteca per a empreses és habitual en societats promotores o cooperatives.
I si no hi ha immoble?
Per a emprenedors que no disposin de béns immobles existeixen garanties mobiliàries sobre maquinària, vehicles o drets d’explotació que també es formalitzen davant Notari.
Pots obtenir molta més informació en aquest article:
Conclusió: notaria en hipoteques per a empresa a Barcelona
Formalitzar una hipoteca per a empreses és un pas clau en el creixement de qualsevol negoci. Sempre és important conèixer que, tot i que l'entitat financera sol proposar una notaria, és el client qui té el dret d'escollir-la lliurement.
A JLA Notaris, com a notaris a Barcelona, oferim una atenció personalitzada per a empreses i emprenedors: revisem les condicions del préstec, oferim un assessorament personalitzat, redactem l'escriptura conforme al Dret i ens ocupem de tots els detalls de l'escriptura.
A més, podem ajudar-lo en moltes altres operacions mercantils i societàries, com la constitució de societats, ampliacions, compravendes de participacions o poders notarials. Consulteu tots els que podeu agilitzar telemàticament i sense desplaçaments a la nostra notaria online.
Si necessiteu una notaria especialitzada en Dret empresarial i financer, no dubteu a contactar-nos.
