Hypothèque pour Entreprises
Lorsqu'une personne ou une société souhaite financer l'achat ou la mise en route d'une entreprise, il existe différentes modalités d'hypothèque pour les entreprises, en fonction de la destination ou du titulaire auquel on souhaite appliquer le prêt hypothécaire.
Quels types d'hypothèques pour entreprises peuvent être demandés ?
Le choix dépendra du patrimoine disponible, de la forme juridique de l'entreprise et de l'objectif du prêt. Voyons-les.
Hypothèque d'un local commercial
Conçues pour l'achat d'un local, magasin, bureau, atelier, restaurant ou entrepôt industriel, entre autres, ce type d'hypothèque pour entreprise est le plus courant dans les entreprises de nouvelle création.
Qui peut demander un prêt hypothécaire pour l'achat d'un local ?
Elle ne peut être demandée que par des personnes physiques exerçant une activité commerciale (indépendants) ou par des personnes morales (société commerciale), la différence entre les deux étant que la personne physique répondrait avec son patrimoine personnel, tandis que la personne morale répondrait avec le patrimoine de l'entité, et la responsabilité des associés serait limitée à la contribution qu'ils auraient effectuée.
Dans le cas des sociétés, il est très courant que les établissements bancaires demandent en tant que caution ou garant les administrateurs, auquel cas ceux-ci répondent avec leur patrimoine personnel si la société ne paie pas.
Que valorent les entités bancaires ?
Dans celles-ci, les entités financières évaluent la garantie réelle (la valeur d'expertise du bien immobilier sur lequel le financement sera appliqué) et la capacité de paiement de l'acheteur (ses revenus et sa capacité d'endettement).
Comment se formalise l'hypothèque d'un local commercial ?
Le prêt est garanti par le bien immobilier lui-même et est formalisé dans une notaire pour hypothèques. Dans ce cas, il est essentiel de préciser que la destination du bien immobilier est professionnelle ou commerciale et le type de personne physique ou morale au nom de laquelle il doit être constitué.
Quelles différences peut-il y avoir entre une hypothèque pour un local commercial et une pour un logement ?
En général, l'hypothèque pour local commercial possède :
- Un taux d'intérêt plus élevé : les établissements bancaires considèrent généralement que le risque de l'opération est plus important.
- Un pourcentage de financement moindre : dans ce cas, il ne dépasse généralement pas 70 % de la valeur d'expertise ou du bien immobilier.
- Une durée de remboursement de l'hypothèque plus courte : elle ne dépasse généralement pas 20 ans.
- L'hypothèque de logement est soumise à la loi 5/2019 sur le Crédit immobilier, tandis que celles des locaux ne seraient soumises à cette loi que si une personne physique intervenait en tant que consommateur et non en tant qu'entrepreneur (par exemple, pour se porter garant).
De plus, c'est l'acheteur qui assume les frais de notaire, d'enregistrement, de gestion, d'expertise et les impôts (IAJD).
Augmenter l'hypothèque de la maison pour financer une entreprise
Une autre des options dont dispose l'acheteur pour obtenir un prêt hypothécaire pour entreprises est de financer un bien immobilier, comme peut l'être son logement, afin d'obtenir de la liquidité et de financer l'activité (pour l'achat de machines, mobilier, actions marketing pour la promotion de l'entreprise…).
Cela est connu sous le nom d'hypothèque de liquidité ou d'augmentation de capital, et il est indispensable de protéger l'emprunteur, surtout si le bien immobilier est la résidence principale comme le déclare la Loi 5/2019 sur le crédit immobilier. Elle se formalise par acte notarié devant un Notaire pour novation d'hypothèque.
Vous pouvez en savoir plus sur ce que c'est dans cet article :
Financer sur les biens immobiliers de la société
Pour les entreprises déjà constituées, il est possible d’hypothéquer des biens immobiliers tels que des locaux, terrains ou bureaux pour obtenir un financement bancaire. Cela est généralement destiné à des extensions d’entreprise, à investir dans du matériel ou à couvrir des besoins de trésorerie. Il est courant, dans ces cas, que le prêt hypothécaire pour l’entreprise soit signé par les administrateurs ou, le cas échéant, par un mandataire, avec le pouvoir général notarial commercial de représentation nécessaire.
Découvrez les pouvoirs et démarches commerciales qui se traitent en notariat et comment les accélérer.
Prêts hypothécaires pour créer une entreprise à caractère mixte
Dans ce cas, nous parlons de financement à la fois pour l'achat du local et pour obtenir une liquidité initiale pour l'entreprise. Les institutions financières accordent également ce type de prêt qui doit, en outre, être formalisé devant un notaire.
Hypothèque sur construction neuve
Dans les projets de promotion ou de construction de hangars ou de locaux, il est également possible de constituer une hypothèque sur une œuvre neuve ou future. Ce type d'hypothèque pour les entreprises est courant dans les sociétés promotrices ou coopératives.
Et s'il n'y a pas de bien immobilier ?
Pour les entrepreneurs qui ne disposent pas de biens immobiliers, il existe des garanties mobilières sur les machines, véhicules ou droits d'exploitation qui sont également formalisées devant notaire.
Vous pouvez obtenir beaucoup plus d'informations dans cet article :
Conclusion : notaire en hypothèques pour entreprise à Barcelone
Formaliser une hypothèque pour les entreprises est une étape clé dans la croissance de toute entreprise. Il est toujours important de savoir que, bien que l'entité financière propose généralement un notaire, c'est le client qui a le droit de le choisir librement.
Chez JLA Notarios, en tant que notaires à Barcelone, nous offrons une attention personnalisée pour les entreprises et les entrepreneurs : nous examinons les conditions du prêt, offrons un conseil personnalisé, rédigeons l'acte conformément au droit et nous occupons de tous les détails de l'acte.
De plus, nous pouvons vous aider dans de nombreuses autres opérations commerciales et sociétaires, telles que la constitution de sociétés, les augmentations de capital, les achats-ventes de parts ou les procurations notariales. Consultez toutes celles que vous pouvez accélérer par voie électronique et sans déplacements dans notre notaire en ligne.
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