Wie kauft man eine Immobilie mit Avales ICO 2024?

Von unserer Notarstelle in Barcelona aus hoffen wir, dass es Ihnen hilft, wie man eine ICO-Garantie 2024 beantragt.

Um ein Haus zu kaufen, müssen die meisten von uns eine Hypothek beantragen, da wir nicht über den gesamten Betrag verfügen, um es zu erwerben. Aus diesem Grund ist es notwendig, eine Finanzierung bei der Bank zu beantragen, aber die aktuelle Gesetzgebung beschränkt, außer in bestimmten Fällen, die Gewährung der Finanzierung auf 80 % des Verkehrswerts, um Situationen wie in der Vergangenheit zu vermeiden, in denen die Banken hohen Risiken und Zahlungsausfällen ausgesetzt waren. Daher muss der Käufer einer Immobilie 20 % aus seinen Ersparnissen für den Erwerb beisteuern, zuzüglich der Kosten und Steuern der Transaktion.

Hier kommen die ICO-Bürgschaften ins Spiel. Über die ICO-Bürgschaftslinie 2024 kann 100 % des Kaufs finanziert werden. Wie? Der Betrag, der den 20 % Anzahlung entspricht, wird von der Bank finanziert, ähnlich wie die restlichen 80 %, jedoch mit der Besonderheit, dass die 20 % vom Instituto de Crédito Oficial garantiert werden. Auf diese Weise kann die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls des Schuldners die Zahlung vom Staat einfordern, da dieser die Garantie übernommen hat. So kann 100 % der Immobilie finanziert werden, ohne das Risiko für die Banken zu erhöhen.

Die ICO-Bürgschaften sind für junge Menschen unter 35 Jahren gedacht. Im Falle eines Paares ist es erforderlich, dass keiner der beiden älter als 35 Jahre ist. Außerdem können auch Familien mit minderjährigen Kindern von den Hilfen für Hypotheken mit ICO-Bürgschaften 2024 profitieren, in diesem Fall ohne Altersbeschränkung.

In beiden Fällen muss es sich um den Erwerb der ersten selbstgenutzten Wohnung handeln und die Personen müssen in Spanien ansässig sein.

Neben den im vorherigen Punkt genannten Altersvoraussetzungen müssen die folgenden erfüllt sein:

• Natürliche Personen sein: Um die Förderungen in Anspruch nehmen zu können, müssen die Antragsteller volljährig sein und unter 35 Jahre alt, außer im Fall von Familien mit minderjährigen Angehörigen.
• Legale Einwohner in Spanien sein: Sie müssen in den zwei Jahren vor Antragstellung des Darlehens im spanischen Hoheitsgebiet wohnhaft gewesen sein.
• Erste gewöhnliche und dauerhafte Wohnung: Es muss sich um den ersten Erwerb handeln und die Wohnung muss sich im nationalen Gebiet befinden; es darf kein Eigentum an anderen Wohnungen bestehen.
• Gewöhnliche und dauerhafte Wohnung sein: Der Erwerber wird dort seinen gewöhnlichen Wohnsitz sowie den seiner Familie haben; die Wohnung darf zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme nicht für eine wirtschaftliche Tätigkeit genutzt werden.
• Keine CIRBE in Zahlungsverzug: Zum Zeitpunkt der Formalisierung des Hypothekendarlehens darf keine Zahlungsrückstände bei einem anderen Darlehen bestehen. Die CIRBE ist die Zentralstelle für Risikoinformationen, eine Datenbank, die Informationen über Darlehen, Kredite, Bürgschaften und Garantien sammelt, die jede Finanzinstitution mit ihren Kunden unterhält.
• Vermögensgrenze von 100.000 €: Es darf kein Nettovermögen von mehr als 100.000 € bestehen. Im Falle von zwei Erwerbern gilt die Grenze für jeden Einzelnen.
• Einkommensgrenze: Der Zugang zu den ICO-Linien ist einkommensabhängig; je nach Familiensituation werden diese Grenzen wie folgt festgelegt, ausgehend von der Grenze von 4,5-fachem IPREM.
  • Einzelpersonen: 37.800 €
  • Paar: 75.600 €
  • Familie mit einem Kind: 78.120 €
  • Familie mit zwei Kindern: 80.640 €
  • Alleinerziehende Familie: die oben genannten Werte erhöhen sich um 70 %

Es gibt eine maximale Erwerbspreisgrenze, um von der ICO-Erstwohnsitzbürgschaft im Jahr 2024 profitieren zu können. Diese maximale Grenze wird von jeder Autonomen Gemeinschaft festgelegt und kann in der Liste der maximalen Preise, die nach autonomen Gemeinschaften gelten eingesehen werden.

In Katalonien beträgt diese Grenze 300.000 €. Für die übrigen Autonomen Gemeinschaften gilt folgende Grenze:

Wie bereits erwähnt, beträgt die Finanzierungslimitierung durch ICO-Bürgschaften 2024 20 % des geringeren dieser beiden Beträge:

• Der Verkehrswert der Immobilie
• Der Kaufpreis der Immobilie, ohne Steuern und Nebenkosten.

Ausnahmsweise kann sie bis zu 25 % betragen, wenn die erworbene Immobilie über eine Energieeffizienz-Zertifizierung mit der Bewertung D oder höher verfügt.

Außerdem ist zu beachten, dass die genehmigte ICO-Bürgschaftslinie ein Budget von 2,5 Milliarden Euro umfasst.

Erstens endet die Frist zur Formalisierung des Darlehens mit Hypothekengarantie am 31. Dezember 2025, obwohl diese Frist je nach Nachfrage und Haushaltsmittel um zwei weitere Jahre bis zum 31. Dezember 2027 verlängert werden kann.

Die Laufzeit der vom Ministerium für Wohnen und Urbane Agenda an die Finanzinstitution gewährten und vom ICO verwalteten Bürgschaft beträgt maximal 10 Jahre, beginnend mit der Formalisierung der Transaktion, unbeschadet der Tilgung des Darlehens.

Bezüglich der Laufzeit des Darlehens muss es für eine Dauer von mehr als 5 Jahren abgeschlossen werden.

Schließlich muss die erworbene Wohnung während der 10-jährigen Laufzeit der ICO-Bürgschaft als Hauptwohnsitz des begünstigten Erwerbers dienen, wobei die Möglichkeit auf Situationen beschränkt ist, die einen Wohnungswechsel erfordern.

In jeder an der ICO-Garantielinie 2024 für junge Menschen teilnehmenden Bank kann der Hypothekarkredit mit der 20%igen ICO-Garantie beantragt werden. Nach und nach werden sich die verschiedenen Banken den genannten Listen anschließen.

Die für die Transaktion verantwortliche Kreditinstitution stellt die erforderlichen Unterlagen und Mustererklärungen zur Verfügung, die von den Erwerbern der Immobilie unterschrieben werden müssen. Die erforderlichen Dokumente umfassen:

1. Nachweis des legalen Aufenthalts in Spanien während der letzten zwei Jahre durch:
   • DNI, NIE oder Reisepass
   • Einwohnerregisterauszug (Padrón municipal de convivencia) oder gleichwertiges Zertifikat mit dem Beginn des Aufenthaltsdatums
2. Gegebenenfalls Nachweis der familiären Situation, ob es sich um eine alleinerziehende Familie handelt oder nicht, sowie die Anzahl der Kinder. Nachweisbar durch:
   • Familienstammbuch oder Nachweis der Eintragung als eingetragene Lebenspartnerschaft (falls zutreffend)
   • Geburtsurkunden der Kinder (falls kein Familienstammbuch vorhanden ist)
3. Nachweis, dass keiner der Erwerber Eigentümer einer anderen Immobilie ist. Dies kann nachgewiesen werden durch:
   • Negatives Katasterzertifikat.
   • Einfacher Auszug aus dem Dienst der Grundbuchindizes zur Bestätigung, dass keine Eigentumsrechte an einer anderen Immobilie bestehen.
4. Nachweis der Energieeffizienzklasse der zu erwerbenden Immobilie mit dem Energieausweis, der vor oder zum Zeitpunkt des Erwerbs ausgestellt wurde
5. Nachweis des Verkehrswerts der finanzierten Immobilie für den Abschluss des Hypothekendarlehens
6. Nachweis der Einkommensgrenze des Antragstellers. Dies kann nachgewiesen werden durch:
   • Die zuletzt eingereichte Einkommensteuererklärung (IRPF)
   • Negativbescheinigung der AEAT
   • Ermächtigung an das Ministerium für Wohnen und Urbanes Agenda, die Daten der Steuerbehörde während der Laufzeit des besicherten Darlehens einzusehen

Heutzutage gibt es hauptsächlich eine Reihe von Steuervergünstigungen, um jungen Menschen beim Erwerb einer Wohnung zu helfen. Hauptsächlich zwei, eine direkt beim Kauf und Verkauf, und die zweite bei Schenkungen, sofern die Schenkung zum Erwerb einer Wohnung bestimmt ist. All dies haben wir bereits in unserem Blog besprochen, aber wir wollen beide Fälle zusammenfassen, wobei wir uns auf den Fall von Katalonien konzentrieren, obwohl die übrigen Autonomen Gemeinschaften ähnliche Maßnahmen haben.