Was ist die Kreditversicherung und wie funktioniert sie?

Innerhalb der Kreditlinie müssen eine Reihe von Daten erscheinen, die ihre Rechtmäßigkeit garantieren und die verschiedenen Bedingungen angeben, die sie enthält. Es werden alle Daten der finanzierenden Institution aufgeführt, die sie gewährt, sowie die der Firma oder des Selbstständigen, dem sie gewährt wurde. Außerdem müssen die folgenden Elemente enthalten sein:

• Betrag: Dies ist der Höchstbetrag, über den das Unternehmen verfügen kann, um eine finanzielle Situation zu beheben. Das Unternehmen entscheidet frei, ob es den gesamten, einen Teil oder keinen der gewährten Kreditbeträge nutzt.
• Laufzeit: Gibt an, wie lange die Kreditlinie gültig ist und die Bedingungen für deren Verlängerung. Manchmal wird die automatische Verlängerung einer Kreditlinie festgelegt.
• Kosten: Bezieht sich auf die verschiedenen Gebühren und Zinsen, die in der Kreditlinie angewendet werden.

Dieses Dokument müssen Sie bei einem Notar unterschreiben, damit es gültig ist. Wir sorgen dafür, dass alle Parteien die Verpflichtungen und Rechte, die sie mit diesem Vertrag eingehen, verstehen.

Die auf eine Kreditlinie angewandten Provisionen sind die Kosten, die das Unternehmen trägt, das diese abschließt. Es handelt sich um eine Reihe von Geldbeträgen, die beim Erwerb und der Nutzung der Kreditlinie festgelegt sind. In der Regel werden folgende erfasst:

• Eröffnungsprovision: Dies ist eine Ausgabe, die sich aus der Gewährung und dem Erwerb der Kreditlinie zum Anfangszeitpunkt ergibt und nur einmal bezahlt wird.
• Provision für den in Anspruch genommenen Saldo: Jedes Mal, wenn das Unternehmen auf das Geld der Kreditlinie zurückgreift, wird eine Provision auf den genutzten Teil erhoben, solange dieser nicht zurückgezahlt wurde.
• Bereitstellungsprovision: Dies ist die Provision, die für die Verfügbarkeit eines Kreditbetrags berechnet wird und auf den Gesamtbetrag des nicht genutzten Kredits erhoben wird. Es handelt sich um eine Provision dafür, dass die Möglichkeit besteht, einen Betrag zu nutzen. Üblicherweise ist diese Provision niedriger als die Provision, die auf die tatsächlich genutzten Mittel erhoben wird.
• Zins für Überziehung und Provision für Überziehung: In einigen Situationen kann die Vertragspartei den gesamten gewährten Kredit überschreiten. Auf diesen Überschuss wird eine andere und höhere Provision als die für den in Anspruch genommenen Saldo angewandt. Diese Provision ist meist sehr hoch, daher ist es ratsam, die Kreditlinie zu erweitern, bevor der verfügbare Kreditbetrag überschritten wird.

Neben diesen Provisionen können weitere entstehen, die sich aus Bürgschaften, Verlängerungen oder aus vorzeitiger Schließung der Kreditlinie ergeben. Über ein solches Guthaben zu verfügen kann sehr kostspielig sein, aber manchmal ist es ein finanzielles Polster in unvorhergesehenen Situationen.

Eine Police dieser Art wird in der Regel von Unternehmen abgeschlossen, die in Märkten tätig sind, in denen die Zahlungen in langen Fristen erfolgen oder sich verzögern können. Im Allgemeinen werden sie verwendet, um den Cashflow zu einem bestimmten Zeitpunkt angesichts der Erwartung eines zukünftigen Zahlungseingangs zu erhöhen. Sie sind sehr häufig in der Industrie und in der Landwirtschaft.