Cessionari i Cedent: Què és la cessió de crèdits?
En contractes de diversa índole, els drets entre cesionari i cedent i el paper que desenvolupen són fonamentals per a operacions financeres, compravendes o acord de separació o divorcis. En aquests contractes, el creditor original cedeix a un tercer el dret de cobrar un deute que manté amb una altra persona.
Des de JLA Notaris, experts en Dret Mercantil, volem aclarir qui són aquestes figures i què és la cessió de crèdits.
Qui són el cesionari i el cedent?
El cesionari i cedent són els dos actors propis dels contractes cessió. Identificar-los correctament resulta essencial per a la validesa i eficàcia dels diferents negocis jurídics.
Qui és un cedent?
El cedent és el creditor original que posseeix el dret de cobrament davant d’un deutor i decideix transmetre’l a un tercer, generalment a canvi d’un preu o compensació.
Qui és el cesionari?
El cesionari actua com el nou creditor que adquireix la titularitat del crèdit subrogant-se en tots els drets, garanties i interessos que tenia el cedent, llevat que es pacti el contrari.
Qui és el deutor?
El deutor cedit és qui posseeix el deute la titularitat del qual es transmet entre cedent i cessionari (o creditor original i nou creditor). La cessió suposa que el deutor haurà de passar de pagar al creditor original (cedent) al nou (cessionari). En la cessió de crèdits es transmet aquesta operació, que no requereix el consentiment del deutor però sí que és necessari que rebi una notificació del tràmit, per poder saber a qui ha de pagar.
Què és la cessió de crèdit?
Tots dos, cessionari i cedent, han de formalitzar un acord de cessió de crèdits per escrit, detallant l'import del crèdit, els venciments i possibles garanties. Amb la cessió de crèdits, el cedent respon per l'exigència i legitimitat del crèdit cedit, mentre que el cessionari assumeix el risc de cobrament.
Posem un exemple d'aquest negoci jurídic, regulat inicialment en el Codi Civil.
Exemples de Cessió de crèdits
- En successions hereditàries: Un difunt deixa als hereus un crèdit pendent de cobrament per lloguer de pis. Un dels hereus (cedent) necessita liquiditat i cedeix la seva part a un inversor (cessionari) a canvi d’aquest import en efectiu. A partir de la cessió de crèdits, el deutor paga al cessionari.
- Un matrimoni en guanys percep rendes de lloguers d’inquilins (deutor). En el divorci de la parella, l’esposa (cedent) acorda amb el seu exmarit (cessionari) cedir-li el crèdit a canvi que assumeixi la hipoteca de l’habitatge familiar.
- Una empresa executa una construcció de pisos (cedent) i abans de finalitzar els pagaments, cedeix els crèdits a una societat de factoring (cessionari) a canvi de l’anticipació de l’import.
Com veiem, la cessió de crèdits és comuna en els contractes de factoring, ja que aquests impliquen la cessió de crèdits per obtenir liquiditat immediata.
La cessió de crèdits en el Codi Civil
Publicat el 1889, el Codi Civil ja regula la relació entre cessionari i cedent, sent regulada en els articles compresos entre el 1526 i el 1537.
També es contempla en:
- el Codi de Comerç
- la Llei Hipotecària
- el Reglament de la Llei d’hipoteca mobiliària i prenda sense desplaçament de la possessió
- la normativa de Contractes del sector públic
- l’ordre EHA 3536/2025
- el Codi Civil Català (llibre V)
La cessió de crèdits en Notaria
Només és obligatori acudir a notaria per a la cessió de crèdits quan es tramita una cessió de crèdits amb garantia hipotecària. Llavors, s’haurà de redactar en escriptura pública i inscriure’s al Registre de la Propietat. També és molt recomanable realitzar-la amb cessió de crèdits futurs (en previsió d’un crèdit que encara no existeix però s’espera en el futur)
I, encara que la resta de tràmits es poden formalitzar en acords entre cesionari i cedent, es pot sol·licitar la redacció a un Notari per a acta de cessió de crèdits. El fet d’elevar davant Notari la cessió de crèdits dóna lloc a que el crèdit cedit tingui força executiva, cosa que permet, si és necessari cobrar el crèdit per impagament, anar directament a la fase d’execució i evitar la fase declarativa.
La notificació al deutorer
Realitzat el tràmit, entre cesionari i cedent, s'haurà de notificar al deutor per garantir la seva eficàcia. D'aquesta manera, si el deutor no tingués coneixement d'aquest acte, si realitza el pagament periòdic al seu cedent (acreedor anterior), no tindria obligació de pagament al seu cesionari i quedaria alliberat pagant al cedent, ja que va complir la seva obligació i no podia conèixer d'una altra manera la cessió.
Per això es recomana realitzar la notificació per burofax o acta notarial.
Cessió de crèdits a Barcelona
Si desitges obtenir més informació, no dubtis a consultar el nostre article conjunt a Dialnet sobre La garantia de drets de crèdit i la cessió de crèdits en garantia. La garantia sobre crèdits futurs.
A JLA Notarios, notaria a Barcelona, com a especialistes en Dret Mercantil i Immobiliari podem assessorar-te en cessió de crèdits, garantint seguretat i eficàcia a les teves operacions financeres. Contacta amb nosaltres per WhatsApp, telèfon o el formulari de contacte de la nostra web per conèixer més.
