Hipotecar una vivienda ya pagada
¿Por qué alguien consideraría hipotecar una vivienda ya pagada? Cuando una vivienda está completamente pagada, muchas personas se desentienden de la información relacionada con las hipotecas. Sin embargo, en algunas situaciones es frecuente hipotecar una propiedad libre de cargas como una estrategia financiera útil.
Ya sea para obtener liquidez, invertir en nuevos proyectos o hacer frente a gastos imprevistos, hipotecar una vivienda propia puede ser una alternativa viable para conseguir financiación. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, es fundamental conocer sus ventajas, riesgos y condiciones para asegurarse de que realmente es la mejor opción.
¿Se puede rehipotecar una casa? Motivos para hacerlo
Es posible rehipotecar una casa que ha sido pagada debido a que el inmueble se convierte en garantía en caso de impago, y gracias a este, obtenemos una forma de financiación mucho más rápida y simple.
Existen diferentes motivos por los que alguien necesitaría financiación y desee utilizar la opción de hipotecar una vivienda ya pagada. Entre ellos encontramos:
- Consolidar préstamos sin hipoteca: Si tienes varias deudas con tasas de interés altas (tarjetas de crédito, préstamos personales), una hipoteca sobre una vivienda ya pagada puede ayudarte a unificarlas en una sola deuda con intereses más bajos y plazos más largos, facilitando la gestión financiera.
- Obtener liquidez para gastos imprevistos: una hipoteca puede ofrecer una fuente de financiación más accesible que otros créditos rápidos.
- Oportunidades para invertir o de negocio: se utiliza el capital obtenido con la hipoteca para financiar un emprendimiento, invertir en la bolsa o comprar bienes que generen ingresos pasivos, como locales comerciales o propiedades para alquiler.
- Adquirir una segunda residencia: sea para vacacionar o como inversión, hipotecar la vivienda principal te permite acceder a los fondos sin necesidad de venderla.
- Realizar reformas: Las renovaciones pueden aumentar el valor del inmueble, mejorar la calidad de vida y optimizar su eficiencia energética. En este caso, hipotecar la casa para reinvertir en ella misma puede ser una decisión estratégica.
¿Cómo hipotecar una vivienda ya pagada? ¿Qué pasos debo hacer?
Para realizar este trámite, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con una notaría para proceder a realizar una escritura de cancelación de hipoteca previa si es que esta no está hecha. Para ello, necesitarás aportar el Certificado de Saldo Cero, conforme se ha pagado completamente el préstamo previo. Realizado este trámite, deberás dirigirte al Registro de la Propiedad para pedir una nota simple que certifique que el inmueble está libre de cargas. En JLA Notarios, como Notarios para hipotecas en Barcelona, ofrecemos la posibilidad de realizar este trámite a nuestros clientes.
Posteriormente, para la solicitud del nuevo préstamo hipotecario se producirán trámites parecidos a aquellos iniciales de constitución de hipoteca, como la comisión de apertura y la tasación nueva del inmueble ya que es probable que su valor en el mercado haya aumentado.
Infórmate y compara qué entidades te ofrecen las mejores condiciones en tipos de interés o comisiones. Una vez hayas aceptado las condiciones más ventajosas, deberás volver a la notaría para firmar la escritura de hipoteca. Asimismo, esta deberá ser inscrita en el Registro de la Propiedad y sobre todo, no podemos olvidar el último paso: realizar el pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.
Documentación para hipotecar una vivienda ya pagada
Necesitarás:
- Documento de identificación.
- Certificado de tasación
- Documentos de naturaleza bancaria para formalizar la hipoteca incluido el contrato hipotecario
- Nota registral. Este documento constata la situación jurídica del inmueble que se hipoteca
- Referencia catastral y certificado catastral que indica la situación del inmueble dentro de la Dirección General del Catastro
¿Qué riesgos existen por hipotecar una vivienda ya pagada?
Si dejas de pagar las cuotas mensuales el banco embargará el inmueble y tus bienes personales hasta obtener el importe adeudado, con lo que existe la posibilidad de que pierdas la propiedad de la vivienda. Por tanto, hay que tener mucho cuidado con hipotecar la vivienda habitual, siendo mucho más recomendable hipotecar una vivienda que no es la habitual.
¿Qué porcentaje suelen ofrecer los bancos?
Enfrente al 80% que suele conceder una entidad bancaria en la compra de una vivienda, en casos de rehipoteca, las entidades suelen ofrecer entre el 50 y el 60% del valor de la misma.
¿Qué otras opciones tengo aparte de hipotecar una vivienda ya pagada?
Puedes valorar también solicitar un préstamo personal sin garantía hipotecaria en vez de recurrir a hipotecar tu vivienda.
¿Y si la vivienda no está pagada?
Puedes renegociar las condiciones contractuales tanto en capital como en plazo con tu banco a través de una novación de hipoteca y de esta forma, ampliar la hipoteca. Descubre más sobre esta opción:
Si otro banco te ofrece mejores condiciones, también podrás cambiarte tramitando una escritura de subrogación de hipoteca. Conoce qué es la subrogación de acreedor en este artículo:
JLA Notarios, Tu Notaría para Rehipotecar viviendas en Barcelona
Hipotecar una vivienda ya pagada puede ser una excelente estrategia para obtener liquidez. Ya sea para consolidar deudas, invertir en nuevas oportunidades o mejorar tu patrimonio, este tipo de financiación te permite aprovechar el valor de tu propiedad sin necesidad de venderla.
En nuestra notaría en Barcelona, contamos con un equipo de profesionales especializados en hipotecas y trámites notariales, asegurando que todo el proceso se lleve a cabo con transparencia, rapidez y total seguridad jurídica. Te asesoramos en cada paso para que tomes la mejor decisión según tus necesidades y objetivos.
Si estás considerando hipotecar tu vivienda y quieres hacerlo con total confianza y respaldo legal, estamos aquí para ayudarte a convertir el valor de tu propiedad en nuevas oportunidades. ¡Contacta con nosotros a través de nuestro mail bcn@jlanotarios.com, el formulario de contacto de nuestra web o clicando el botón de WhatsApp y te guiaremos en todo el proceso!
