Cancelación de hipoteca
Tras haber devuelto el préstamo garantizado por una hipoteca, conviene proceder con el trámite de cancelación de hipoteca. ¿Pero en qué consiste y qué pasos debemos tener en cuenta al realizarla?
Cancelación de Hipoteca en Notaría
Para que el proceso de pago de hipoteca culmine satisfactoriamente y se proceda al levantamiento de hipoteca de forma satisfactoria, se debe confirmar mediante la escritura de cancelación de hipoteca, un documento legal que se convierte en un paso fundamental dentro del proceso de cancelación registral de hipoteca.
¿Para qué sirve la escritura de cancelación de hipoteca ante Notario?
En la escritura de cancelación de hipoteca figuran los datos de identificación de las partes involucradas, la descripción de la propiedad, los detalles de la hipoteca, se declara el pago total de la deuda del préstamo hipotecario y figura la liberación de cualquier reclamación sobre la propiedad por parte del prestamista.
La firma de las partes intervinientes, junto a la del Notario y, por último, la inscripción del inmueble en el Registro de la Propiedad declara la propiedad libre de cargas hipotecarias de forma oficial.
Por qué cancelar una hipoteca
Es recomendable resolver la cancelación de gravamen de hipoteca tras pagar la última cuota para evitar que futuras gestiones puedan quedar bloqueadas. Por ejemplo en:
- Venta posterior de inmueble. La cancelación registral forma parte de la documentación ineludible para estas transacciones.
- Trámites de donaciones o herencias. Los receptores o herederos tendrán que asumir gestiones, resolver trámites de la cancelación y asumir los gastos que se generen.
- Pedir un préstamo con hipoteca sobre la finca que tenía una hipoteca ya pagada. A efectos legales, constará todavía una hipoteca sobre la vivienda. Por ello, ninguna entidad financiera aportará crédito alguno hasta que esto se subsane.
- Dificultades en obtener el certificado de saldo cero posteriormente, especialmente tras fusiones o absorciones bancarias, pérdida de registros informáticos u otras cuestiones internas en las instituciones financieras.
El papel del Notario para cancelación de hipoteca
El Notario verificará toda la documentación relevante para comprobar que se cumplen los requisitos legales, supervisará las firmas y certificará la autenticidad de la información. También entregará las copias a las partes involucradas en el proceso y mantendrá los registros notariales.
En nuestra notaría en Barcelona, ofrecemos un servicio integral con:
- Asesoramiento sobre los trámites y pasos a seguir para cancelar su hipoteca.
- Redacción y otorgamiento de escritura.
- Liquidación de impuestos (es una operación exenta, es decir, no devengará impuestos, pero hay que liquidarlo y presentarlo en hacienda).
- Presentación de la cancelación en el Registro de la Propiedad.
Pasos a seguir para cancelar la hipoteca
Existen 3 casos que conllevan a la cancelación hipotecaria tras pagar la deuda al banco y cada uno se tramita de forma diferente. Son:
- Pagar la última cuota o después de amortizar anticipadamente el préstamo hipotecario.
- Por la venta del inmueble hipotecado.
- Por caducidad, tras el paso del tiempo.
A continuación, explicaremos cómo cancelar una hipoteca en cada una de estas situaciones.
1. Cancelar una hipoteca por haber pagado todas las cuotas o amortizar anticipadamente el préstamo
En este supuesto, siga estos pasos:
- Pedir al banco un certificado de saldo cero, donde el banco certifica que no existe deuda, así como la identificación de la finca donde recae la hipoteca. En caso de amortizaciones, deberá solicitar previamente al banco el saldo pendiente, para pagar la cantidad exacta (tenga en cuenta las comisiones por cancelación anticipada).
- Acudir a su Notario de confianza para que proceda a elaborar la escritura de cancelación.
- Hecha la escritura, un apoderado del banco deberá pasar por la notaría (sin necesidad de que acuda el cliente). Asimismo, la entidad financiera a la que ha pagado su hipoteca no podrá cobrar ni por la tramitación de la firma ni por el desplazamiento del apoderado a la notaría.
- Liquidar el impuesto de AJD (Actos Jurídicos Documentados). Por cancelar una hipoteca no se paga ningún impuesto, pero debemos liquidarlas y presentarlas en Hacienda, salvo en alguna Comunidad Autónoma, como Andalucía, donde ya no es necesario.
- Presentar la escritura junto con la liquidación en el Registro de la Propiedad competente para que proceda a “borrar” la hipoteca.
¿Qué documentos necesito?
- Certificado de saldo cero: Este documento emitido por la entidad financiera certifica que se ha pagado por completo el préstamo en cuestión. Solo lo puede pedir el interesado y es completamente gratuito. En el caso de que pretenda amortizar anticipadamente la hipoteca, deberá realizar una solicitud a su entidad financiera sobre el saldo pendiente. Tenga en cuenta las comisiones por cancelación anticipada de hipoteca.
Desde la notaría, una vez verificado que el certificado de saldo cero es correcto obtendremos los siguientes documentos:
- Nota simple registral actualizada con los datos registrales de la finca, emitido por el Registro de la Propiedad. Puede solicitarlo usted mismo o dejarlo en manos de la notaría.
- Autorización y provisión de fondos. ¿Quiere encargar la labor a tu Notario? Debe firmarle el documento de autorización y la provisión de fondos, de acuerdo con los honorarios acordados.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados modelo 600 y la Cancelación Registral de Hipoteca
Posteriormente deberá:
- Gestionar la liquidación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), obligatorio pero exento de pago. Presente el formulario conocido como modelo 600 según lo dictaminado por la comunidad autónoma en la que se encuentre.
- Presentar la escritura junto con el certificado de saldo cero y la liquidación del impuesto de AJD en el Registro de Propiedad para la cancelación registral. Además, deberá abonar los costes registrales de la inscripción de su cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad, pagando la factura del Registrador. Pasado un tiempo, se recomienda la solicitud de una nota simple para comprobar que efectivamente se ha producido la cancelación.
Desde JLA Notarios, ofrecemos un servicio integral para su comodidad, y podemos declarar a Hacienda por usted la cancelación de su hipoteca y también gestionar la inscripción de la escritura en el Registro de la propiedad.
2. Cancelar la hipoteca por la venta de un inmueble
Si desea vender la vivienda que tiene hipotecada y el comprador no desea subrogar hipoteca, deberá entregar el inmueble que se vende libre de cargas pagando su deuda hipotecaria el vendedor con parte del dinero de la venta.
En este caso debe solicitarse al banco el certificado con el saldo pendiente de hipoteca a la fecha en la que se vaya a firmar la escritura de compraventa.
El comprador deberá hacer dos pagos, uno al banco con el saldo que queda pendiente y el sobrante para pagar al vendedor. Hecho este pago, el banco emitirá el certificado de saldo cero y se procederá a su cancelación siguiendo los mismos pasos antes indicados.
¿Quién paga la escritura de cancelación de hipoteca en este caso?
Cuando se vende una vivienda que tiene una hipoteca, la gestoría del banco del comprador, si éste compra con hipoteca, se encargará de gestionar la cancelación de su hipoteca y tendrá que pagarles el importe que establezcan.
Si el comprador no compra con hipoteca, tendrá libertad para gestionar con quien desee la cancelación de la hipoteca. En este caso, aconsejamos que sea el propio comprador quien gestione la cancelación, quedándose parte del precio de la compra (entre 800€ y 1.500€, según los casos) para pagar los gastos de cancelación, ya que estos corresponden al vendedor, salvo que se haya pactado lo contrario.
3. Cancelar hipoteca por caducidad
Para cancelar una hipoteca por caducidad deben transcurrir veintiún años desde la fecha del último pago de la hipoteca. Si tienes mucha paciencia podrás hacerlo por esta vía, aunque no es lo más aconsejable, pues puede causar problemas a tus herederos.
Cancelar Hipoteca Online
Con la aprobación de la Ley 11/2023, de 8 de mayo, desde el 9 de noviembre de 2023 es posible cancelar hipoteca online de forma 100% electrónica. Con nuestra notaría online, además, tendrás acceso permanente a las copias electrónicas autorizadas por el Notario.
Gastos de notaría por cancelación de hipoteca y precio de Notario por escritura de cancelación hipoteca
El precio del Notario para una escritura de cancelación de hipoteca se establece en función del Arancel Notarial (RD 1426/1989), el arancel registral, el impuesto de actos jurídicos y los gastos de gestión o tramitación condicionan el coste final.
Intervienen, en el precio, factores como el número de copias, folios, añadidos o cambios… por lo que el importe final no puede calcularse hasta que se conoce su contenido concreto. En el caso de las cancelaciones de hipoteca el importe sube si se cancela más de un préstamo o hay más de un inmueble en la hipoteca que se libera.
Y, aunque le invitamos a contactarnos directamente para un presupuesto (sea mediante nuestro formulario de contacto, Whatsapp, mail a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62, le podemos adelantar que el precio de una escritura de cancelación de hipoteca se encuentra entre 140 Y 280 €, incluyendo IVA.
Este precio indicativo está calculado para una cancelación una vez pagada toda la hipoteca, con un documento de contenido habitual (30 folios) y con la expedición de una copia autorizada y una copia simple.
Recuerde que tendrá que pagar los honorarios del Registro de la Propiedad y los servicios del profesional que declare en Hacienda la cancelación de su hipoteca rellenando el modelo fiscal 600.
Más preguntas relacionadas con la cancelación de hipotecas
Cuando se finaliza el pago de una hipoteca, debemos gestionar la cancelación registral de hipoteca en el Registro de la propiedad porque si no, la garantía hipotecaria seguiría inscrita y no figuraría que nuestro inmueble está libre de cargas.
Por ello, cancelar la hipoteca de un inmueble permite que se eliminen referencias al préstamo en el registro y favorecerá una mejor gestión de una futura venta del inmueble. Y es que, si se quiere vender un inmueble, el comprador exigirá que la vivienda se entregue libre de cargas, y, por lo tanto, que se haya tramitado el levantamiento de hipoteca y la cancelación registral.
También será favorable tener la cancelación registral de un hipoteca en caso de tramitar donaciones en vida de ese inmueble, tramitar una herencia en la que se herede ese inmueble o al realizar nuevas operaciones de financiación con hipoteca.
Gestionar la cancelación registral de hipoteca también demostraría que somos solventes y, en el caso de necesitar otro crédito, sería más rápida su otorgación.
El proceso suele durar unos 15 días en tener realizada toda la labor notarial y un mes más aproximadamente en tener inscrita la escritura en el Registro. Por tanto, el plazo habitual total de cancelación registral de hipoteca suele ser entre un mes y medio y dos meses.
Estos plazos obedecen a la entidad bancaria y su proceso interno, ya que de ellos dependerá la expedición del correspondiente certificado y la disponibilidad de los apoderados del banco para firmar la cancelación.
Además de los gastos de notaria de cancelación de hipoteca hay otros gastos para conseguir la cancelación registral de una hipoteca. Son los siguientes:
- Gastos de cancelación registral de hipoteca: en una cancelación hipotecaria hay que pagar los honorarios cancelación de hipoteca del Registro de la Propiedad. El precio de cancelar una hipoteca en el Registro está fijado por la ley y el Registro siempre le entregará una factura de los costes de cancelación de hipoteca.
- Gastos de la gestión de los impuestos de la cancelación de la hipoteca y de la comprobación de la adecuada inscripción en el Registro: como las cancelaciones de hipoteca están sujetas pero exentas del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) no hay que pagar impuestos pero sí declarar el modelo 600 de AJD en Hacienda. Tras hacer la declaración en Hacienda, se debe presentar la escritura de cancelación en el Registro de la Propiedad junto con el modelo fiscal para lograr terminar el proceso de cancelación en el Registro. Estas gestiones las puede hacer usted por sí mismo o contratar los servicios de un profesional. Si contrata un profesional para estos trámites, tendrá que abonar sus honorarios.
Para cancelar su hipoteca en notaría necesita haber pagado totalmente su hipoteca y tener un certificado de saldo cero expedido por su banco en el que conste que la hipoteca está totalmente pagada. Desde las notarías podemos encargarnos de todos los trámites para cancelar su hipoteca si nos aporta el certificado de saldo cero que acredita haber pagado toda su hipoteca, sin que sea necesario que acuda presencialmente a la notaría si no lo desea.
Cancelar una hipoteca sirve para lograr que el inmueble que tenía la hipoteca pase a estar libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Por tanto, cancelar la hipoteca permite vender la vivienda como libre de cargas y evitar problemas futuros a los herederos cuando hereden los inmuebles.
El certificado de saldo cero es el único documento que necesita entregar a su notaría para cancelar su hipoteca, ya que acredita que la hipoteca está pagada totalmente. Es necesario que esté firmado con firma física o digital por el banco.
Puede obtener este certificado de saldo cero debe haber pagado su hipoteca totalmente y solicitar la emisión de este certificado a su banco. La solicitud se puede hacer acudiendo presencialmente a la oficina de su banco o por la banca electrónica. Actualmente, la mayoría de entidades financieras permiten obtener el certificado de saldo cero de forma totalmente online.
En este punto la ley es clara y prohíbe a los bancos cobrar nada por la emisión del certificado de saldo cero. El banco no puede cobrar nada por ningún trámite relacionado con las cancelaciones de hipoteca. Por tanto, según la ley debe acudir gratuitamente a la notaría que el cliente elija de cualquier punto de España.
La escritura de cancelación de la hipoteca solo es firmada por el representante del banco al que se ha pagado íntegramente la hipoteca. Por tanto, no es necesario que el cliente que cancela su hipoteca acuda a la notaría a firmar, pudiendo comunicarse de forma cómoda con la notaría que elija por teléfono o mail.
Como hemos explicado anteriormente, no hay que pagar impuestos al cancelar una hipoteca. No obstante, sí que es necesario comunicar a la Hacienda Autonómica la cancelación de la hipoteca. En la mayoría de las Comunidades Autónomas ello supone rellenar el modelo 600 y presentarlo en Hacienda.
Debe saber que cumplir todos los requisitos fiscales es requisito imprescindible para que su escritura de cancelación de hipoteca se inscriba satisfactoriamente en el Registro de la Propiedad. Si no se acredita en el Registro el cumplimiento de los requisitos fiscales, el Registrador suspenderá la inscripción de su cancelación.
Notaría para Cancelación de Hipoteca en Barcelona
En JLA Notarios, Notaría en Barcelona y Notaría online, le ofrecemos los mejores servicios notariales hipotecarios y generales. Contacte con nosotros para poder obtener una propiedad libre de deudas y mejorar su vida financiera y personal. Le garantizamos la mejor asistencia y la protección de sus intereses en el trámite de cancelación de hipoteca desde una perspectiva legal y en cumplimiento con la legislación.
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A JLA Notarios donem cobertura en la celebració de matrimoni o constitució de parella de fet; a la transcendència patrimonial de la família a través dels capítols matrimonials o els contractes de parella; als moments en què es posa fi a la relació familiar, en casos com divorcis o separacions; i a la protecció de les persones més vulnerables, com menors o persones amb la capacitat modificada, a través d'escriptures d'assignació de tutors o curadors, o de la constitució de patrimonis protegits. I tot això, fent la nostra feina de manera que tots els involucrats se sentin igualment recolzats i segurs.
Testimoniatges i legitimacions
Tothom sap que els notaris donem fe, un important i simple acte que pot garantir coses de vital importància, com assegurar que la signatura en un document pertany al seu autor o que la còpia d'un document coincideix fidelment amb l'original.
A JLA Notarios l'ajudarem a testimoniar un document o legitimar notarialment una signatura, complint la llei i ajustant-nos a les seves necessitats específiques.
A més, aquests tràmits notarials ja es poden realitzar còmodament, de manera telemàtica, a partir del 9 de novembre del 2023.
Actes
Quantes vegades ha volgut deixar constància d'un succés, d'una declaración o de l'estat en el qual es troba un objecte, o notificar a algú qualsevol qüestió? Per donar solució a aquests assumptes, el dret ens facilita les actes notarials.
A JLA Notarios ens adaptem a vostè, reflectim en acta allò que necessita i realitzem les notificacions i requeriments que ens demani.
Jura de Nacionalitat
Darrere de cada jura de nacionalitat hi ha una història de superació, de sacrifici i d'espera.
A JLA Notarios sabem el que suposa aquest instant i oferim un servei empàtic, àgil i ràpid, assessorant més enllà de la jura en si, avançant-nos als futurs requisits que el nou ciutadà espanyol necessitarà.
Som la seva notaria de referència per realitzar la jura de nacionalitat davant de notari a Barcelona.
Postil·la de la Haia
La globalització és un fet, la qual cosa afavoreix la lliure circulació de persones i de documents de tota mena. Com podem garantir que un document ha estat atorgat per l'autoritat competent? Mitjançant la postil·la de la Haia.
A JLA Notarios li gestionem l'obtenció de la postil·la de la Haia de tots els documents atorgats davant nostre, perquè siguin vàlids i reconeguts a l'estranger, de manera transparent per a vostè i estalviant-li tots els tràmits burocràtics que comporta.
Gestió tributària y registral
La burocràcia d'Hisenda pot ocasionar molts maldecaps.
Per aquesta raó, a JLA Notarios posem a la disposició dels nostres clients la possibilitat de liquidar i pagar els múltiples impostos que pot generar l'atorgament de les seves escriptures, i altres tràmits davant de notaria, així com presentar-les al Registre de la Propietat o al Mercantil perquè no s'hagi de preocupar i pugui aprofitar el seu temps en les coses que importen. L’acompanyem de principi a fi.
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Tothom sap que els notaris donem fe, un important i simple acte que pot garantir coses de vital importància, com assegurar que la signatura en un document pertany al seu autor o que la còpia d'un document coincideix fidelment amb l'original.
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Actes
Quantes vegades ha volgut deixar constància d'un succés, d'una declaración o de l'estat en el qual es troba un objecte, o notificar a algú qualsevol qüestió? Per donar solució a aquests assumptes, el dret ens facilita les actes notarials.
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Jura de Nacionalitat
Darrere de cada jura de nacionalitat hi ha una història de superació, de sacrifici i d'espera.
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Postil·la de la Haia
La globalització és un fet, la qual cosa afavoreix la lliure circulació de persones i de documents de tota mena. Com podem garantir que un document ha estat atorgat per l'autoritat competent? Mitjançant la postil·la de la Haia.
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