Cancelación de hipoteca
Tras haber devuelto el préstamo garantizado por una hipoteca, conviene proceder con el trámite de cancelación de hipoteca. ¿Pero en qué consiste y qué pasos debemos tener en cuenta al realizarla?
Cancelación de Hipoteca en Notaría
Para que el proceso de pago de hipoteca culmine satisfactoriamente y se proceda al levantamiento de hipoteca de forma satisfactoria, se debe confirmar mediante la escritura de cancelación de hipoteca, un documento legal que se convierte en un paso fundamental dentro del proceso de cancelación registral de hipoteca.
¿Para qué sirve la escritura de cancelación de hipoteca ante Notario?
En la escritura de cancelación de hipoteca figuran los datos de identificación de las partes involucradas, la descripción de la propiedad, los detalles de la hipoteca, se declara el pago total de la deuda del préstamo hipotecario y figura la liberación de cualquier reclamación sobre la propiedad por parte del prestamista.
La firma de las partes intervinientes, junto a la del Notario y, por último, la inscripción del inmueble en el Registro de la Propiedad declara la propiedad libre de cargas hipotecarias de forma oficial.
Por qué cancelar una hipoteca
Es recomendable resolver la cancelación de gravamen de hipoteca tras pagar la última cuota para evitar que futuras gestiones puedan quedar bloqueadas. Por ejemplo en:
- Venta posterior de inmueble. La cancelación registral forma parte de la documentación ineludible para estas transacciones.
- Trámites de donaciones o herencias. Los receptores o herederos tendrán que asumir gestiones, resolver trámites de la cancelación y asumir los gastos que se generen.
- Pedir un préstamo con hipoteca sobre la finca que tenía una hipoteca ya pagada. A efectos legales, constará todavía una hipoteca sobre la vivienda. Por ello, ninguna entidad financiera aportará crédito alguno hasta que esto se subsane.
- Dificultades en obtener el certificado de saldo cero posteriormente, especialmente tras fusiones o absorciones bancarias, pérdida de registros informáticos u otras cuestiones internas en las instituciones financieras.
El papel del Notario para cancelación de hipoteca
El Notario verificará toda la documentación relevante para comprobar que se cumplen los requisitos legales, supervisará las firmas y certificará la autenticidad de la información. También entregará las copias a las partes involucradas en el proceso y mantendrá los registros notariales.
En nuestra notaría en Barcelona, ofrecemos un servicio integral con:
- Asesoramiento sobre los trámites y pasos a seguir para cancelar su hipoteca.
- Redacción y otorgamiento de escritura.
- Liquidación de impuestos (es una operación exenta, es decir, no devengará impuestos, pero hay que liquidarlo y presentarlo en hacienda).
- Presentación de la cancelación en el Registro de la Propiedad.
Pasos a seguir para cancelar la hipoteca
Existen 3 casos que conllevan a la cancelación hipotecaria tras pagar la deuda al banco y cada uno se tramita de forma diferente. Son:
- Pagar la última cuota o después de amortizar anticipadamente el préstamo hipotecario.
- Por la venta del inmueble hipotecado.
- Por caducidad, tras el paso del tiempo.
A continuación, explicaremos cómo cancelar una hipoteca en cada una de estas situaciones.
1. Cancelar una hipoteca por haber pagado todas las cuotas o amortizar anticipadamente el préstamo
En este supuesto, siga estos pasos:
- Pedir al banco un certificado de saldo cero, donde el banco certifica que no existe deuda, así como la identificación de la finca donde recae la hipoteca. En caso de amortizaciones, deberá solicitar previamente al banco el saldo pendiente, para pagar la cantidad exacta (tenga en cuenta las comisiones por cancelación anticipada).
- Acudir a su Notario de confianza para que proceda a elaborar la escritura de cancelación.
- Hecha la escritura, un apoderado del banco deberá pasar por la notaría (sin necesidad de que acuda el cliente). Asimismo, la entidad financiera a la que ha pagado su hipoteca no podrá cobrar ni por la tramitación de la firma ni por el desplazamiento del apoderado a la notaría.
- Liquidar el impuesto de AJD (Actos Jurídicos Documentados). Por cancelar una hipoteca no se paga ningún impuesto, pero debemos liquidarlas y presentarlas en Hacienda, salvo en alguna Comunidad Autónoma, como Andalucía, donde ya no es necesario.
- Presentar la escritura junto con la liquidación en el Registro de la Propiedad competente para que proceda a “borrar” la hipoteca.
¿Qué documentos necesito?
- Certificado de saldo cero: Este documento emitido por la entidad financiera certifica que se ha pagado por completo el préstamo en cuestión. Solo lo puede pedir el interesado y es completamente gratuito. En el caso de que pretenda amortizar anticipadamente la hipoteca, deberá realizar una solicitud a su entidad financiera sobre el saldo pendiente. Tenga en cuenta las comisiones por cancelación anticipada de hipoteca.
Desde la notaría, una vez verificado que el certificado de saldo cero es correcto obtendremos los siguientes documentos:
- Nota simple registral actualizada con los datos registrales de la finca, emitido por el Registro de la Propiedad. Puede solicitarlo usted mismo o dejarlo en manos de la notaría.
- Autorización y provisión de fondos. ¿Quiere encargar la labor a tu Notario? Debe firmarle el documento de autorización y la provisión de fondos, de acuerdo con los honorarios acordados.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados modelo 600 y la Cancelación Registral de Hipoteca
Posteriormente deberá:
- Gestionar la liquidación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), obligatorio pero exento de pago. Presente el formulario conocido como modelo 600 según lo dictaminado por la comunidad autónoma en la que se encuentre.
- Presentar la escritura junto con el certificado de saldo cero y la liquidación del impuesto de AJD en el Registro de Propiedad para la cancelación registral. Además, deberá abonar los costes registrales de la inscripción de su cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad, pagando la factura del Registrador. Pasado un tiempo, se recomienda la solicitud de una nota simple para comprobar que efectivamente se ha producido la cancelación.
Desde JLA Notarios, ofrecemos un servicio integral para su comodidad, y podemos declarar a Hacienda por usted la cancelación de su hipoteca y también gestionar la inscripción de la escritura en el Registro de la propiedad.
2. Cancelar la hipoteca por la venta de un inmueble
Si desea vender la vivienda que tiene hipotecada y el comprador no desea subrogar hipoteca, deberá entregar el inmueble que se vende libre de cargas pagando su deuda hipotecaria el vendedor con parte del dinero de la venta.
En este caso debe solicitarse al banco el certificado con el saldo pendiente de hipoteca a la fecha en la que se vaya a firmar la escritura de compraventa.
El comprador deberá hacer dos pagos, uno al banco con el saldo que queda pendiente y el sobrante para pagar al vendedor. Hecho este pago, el banco emitirá el certificado de saldo cero y se procederá a su cancelación siguiendo los mismos pasos antes indicados.
¿Quién paga la escritura de cancelación de hipoteca en este caso?
Cuando se vende una vivienda que tiene una hipoteca, la gestoría del banco del comprador, si éste compra con hipoteca, se encargará de gestionar la cancelación de su hipoteca y tendrá que pagarles el importe que establezcan.
Si el comprador no compra con hipoteca, tendrá libertad para gestionar con quien desee la cancelación de la hipoteca. En este caso, aconsejamos que sea el propio comprador quien gestione la cancelación, quedándose parte del precio de la compra (entre 800€ y 1.500€, según los casos) para pagar los gastos de cancelación, ya que estos corresponden al vendedor, salvo que se haya pactado lo contrario.
3. Cancelar hipoteca por caducidad
Para cancelar una hipoteca por caducidad deben transcurrir veintiún años desde la fecha del último pago de la hipoteca. Si tienes mucha paciencia podrás hacerlo por esta vía, aunque no es lo más aconsejable, pues puede causar problemas a tus herederos.
Cancelar Hipoteca Online
Con la aprobación de la Ley 11/2023, de 8 de mayo, desde el 9 de noviembre de 2023 es posible cancelar hipoteca online de forma 100% electrónica. Con nuestra notaría online, además, tendrás acceso permanente a las copias electrónicas autorizadas por el Notario.
Gastos de notaría por cancelación de hipoteca y precio de Notario por escritura de cancelación hipoteca
El precio del Notario para una escritura de cancelación de hipoteca se establece en función del Arancel Notarial (RD 1426/1989), el arancel registral, el impuesto de actos jurídicos y los gastos de gestión o tramitación condicionan el coste final.
Intervienen, en el precio, factores como el número de copias, folios, añadidos o cambios… por lo que el importe final no puede calcularse hasta que se conoce su contenido concreto. En el caso de las cancelaciones de hipoteca el importe sube si se cancela más de un préstamo o hay más de un inmueble en la hipoteca que se libera.
Y, aunque le invitamos a contactarnos directamente para un presupuesto (sea mediante nuestro formulario de contacto, Whatsapp, mail a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62, le podemos adelantar que el precio de una escritura de cancelación de hipoteca se encuentra entre 140 Y 280 €, incluyendo IVA.
Este precio indicativo está calculado para una cancelación una vez pagada toda la hipoteca, con un documento de contenido habitual (30 folios) y con la expedición de una copia autorizada y una copia simple.
Recuerde que tendrá que pagar los honorarios del Registro de la Propiedad y los servicios del profesional que declare en Hacienda la cancelación de su hipoteca rellenando el modelo fiscal 600.
Más preguntas relacionadas con la cancelación de hipotecas
Cuando se finaliza el pago de una hipoteca, debemos gestionar la cancelación registral de hipoteca en el Registro de la propiedad porque si no, la garantía hipotecaria seguiría inscrita y no figuraría que nuestro inmueble está libre de cargas.
Por ello, cancelar la hipoteca de un inmueble permite que se eliminen referencias al préstamo en el registro y favorecerá una mejor gestión de una futura venta del inmueble. Y es que, si se quiere vender un inmueble, el comprador exigirá que la vivienda se entregue libre de cargas, y, por lo tanto, que se haya tramitado el levantamiento de hipoteca y la cancelación registral.
También será favorable tener la cancelación registral de un hipoteca en caso de tramitar donaciones en vida de ese inmueble, tramitar una herencia en la que se herede ese inmueble o al realizar nuevas operaciones de financiación con hipoteca.
Gestionar la cancelación registral de hipoteca también demostraría que somos solventes y, en el caso de necesitar otro crédito, sería más rápida su otorgación.
El proceso suele durar unos 15 días en tener realizada toda la labor notarial y un mes más aproximadamente en tener inscrita la escritura en el Registro. Por tanto, el plazo habitual total de cancelación registral de hipoteca suele ser entre un mes y medio y dos meses.
Estos plazos obedecen a la entidad bancaria y su proceso interno, ya que de ellos dependerá la expedición del correspondiente certificado y la disponibilidad de los apoderados del banco para firmar la cancelación.
Además de los gastos de notaria de cancelación de hipoteca hay otros gastos para conseguir la cancelación registral de una hipoteca. Son los siguientes:
- Gastos de cancelación registral de hipoteca: en una cancelación hipotecaria hay que pagar los honorarios cancelación de hipoteca del Registro de la Propiedad. El precio de cancelar una hipoteca en el Registro está fijado por la ley y el Registro siempre le entregará una factura de los costes de cancelación de hipoteca.
- Gastos de la gestión de los impuestos de la cancelación de la hipoteca y de la comprobación de la adecuada inscripción en el Registro: como las cancelaciones de hipoteca están sujetas pero exentas del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) no hay que pagar impuestos pero sí declarar el modelo 600 de AJD en Hacienda. Tras hacer la declaración en Hacienda, se debe presentar la escritura de cancelación en el Registro de la Propiedad junto con el modelo fiscal para lograr terminar el proceso de cancelación en el Registro. Estas gestiones las puede hacer usted por sí mismo o contratar los servicios de un profesional. Si contrata un profesional para estos trámites, tendrá que abonar sus honorarios.
Para cancelar su hipoteca en notaría necesita haber pagado totalmente su hipoteca y tener un certificado de saldo cero expedido por su banco en el que conste que la hipoteca está totalmente pagada. Desde las notarías podemos encargarnos de todos los trámites para cancelar su hipoteca si nos aporta el certificado de saldo cero que acredita haber pagado toda su hipoteca, sin que sea necesario que acuda presencialmente a la notaría si no lo desea.
Cancelar una hipoteca sirve para lograr que el inmueble que tenía la hipoteca pase a estar libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Por tanto, cancelar la hipoteca permite vender la vivienda como libre de cargas y evitar problemas futuros a los herederos cuando hereden los inmuebles.
El certificado de saldo cero es el único documento que necesita entregar a su notaría para cancelar su hipoteca, ya que acredita que la hipoteca está pagada totalmente. Es necesario que esté firmado con firma física o digital por el banco.
Puede obtener este certificado de saldo cero debe haber pagado su hipoteca totalmente y solicitar la emisión de este certificado a su banco. La solicitud se puede hacer acudiendo presencialmente a la oficina de su banco o por la banca electrónica. Actualmente, la mayoría de entidades financieras permiten obtener el certificado de saldo cero de forma totalmente online.
En este punto la ley es clara y prohíbe a los bancos cobrar nada por la emisión del certificado de saldo cero. El banco no puede cobrar nada por ningún trámite relacionado con las cancelaciones de hipoteca. Por tanto, según la ley debe acudir gratuitamente a la notaría que el cliente elija de cualquier punto de España.
La escritura de cancelación de la hipoteca solo es firmada por el representante del banco al que se ha pagado íntegramente la hipoteca. Por tanto, no es necesario que el cliente que cancela su hipoteca acuda a la notaría a firmar, pudiendo comunicarse de forma cómoda con la notaría que elija por teléfono o mail.
Como hemos explicado anteriormente, no hay que pagar impuestos al cancelar una hipoteca. No obstante, sí que es necesario comunicar a la Hacienda Autonómica la cancelación de la hipoteca. En la mayoría de las Comunidades Autónomas ello supone rellenar el modelo 600 y presentarlo en Hacienda.
Debe saber que cumplir todos los requisitos fiscales es requisito imprescindible para que su escritura de cancelación de hipoteca se inscriba satisfactoriamente en el Registro de la Propiedad. Si no se acredita en el Registro el cumplimiento de los requisitos fiscales, el Registrador suspenderá la inscripción de su cancelación.
Notaría para Cancelación de Hipoteca en Barcelona
En JLA Notarios, Notaría en Barcelona y Notaría online, le ofrecemos los mejores servicios notariales hipotecarios y generales. Contacte con nosotros para poder obtener una propiedad libre de deudas y mejorar su vida financiera y personal. Le garantizamos la mejor asistencia y la protección de sus intereses en el trámite de cancelación de hipoteca desde una perspectiva legal y en cumplimiento con la legislación.
A su lado en los momentos que importan
Herencias y testamentos
El momento de otorgar testamento, hacer una declaración de herederos o formalizar una herencia son instantes muy importantes en la vida de las personas.
En JLA Notarios ofrecemos los servicios propios del derecho de sucesiones, tanto para ordenar su sucesión, como para repartir una herencia, garantizando el mejor asesoramiento a sus necesidades particulares y el estudio de las implicaciones fiscales de cada caso. En ningún momento dejamos el factor humano de lado, ofreciendo incluso servicio de notaría a domicilio si fuera necesario.
Inmobiliario y contractual
A lo largo de la vida realizamos actos relevantes, como comprar una vivienda, declarar una obra nueva, realizar una donación en vida a nuestros hijos o extinguir comunidades, entre otros muchos.
En JLA Notarios somos expertos en derecho inmobiliario y contractual, compraventas, derecho inmobiliario y contractual. Guiamos a nuestros clientes analizando cada cuestión en particular, considerando siempre la carga impositiva de cada operación.
Además, algunos de nuestros servicios notariales se pueden realizar online y por eso, podemos asistirles desde cualquier parte de España. Contacta con nosotros para declarar una obra nueva online o una división horizontal.
Hipotecario
Pedir una hipoteca es uno de los grandes momentos para cualquier persona. Piense, por ejemplo, en las comisiones e intereses que puede llegar a pagar durante gran parte de su vida. Es por ello, que tener un Notario de cabecera es primordial, un Notario que le ayude a entender aquello que firma, acercándole con palabras sencillas la dificultad de los términos jurídicos y sus consecuencias futuras, y todo ello desde la transparencia y la protección de nuestros clientes.
En JLA Notarios estamos concienciados con la importancia de dar una información completa y comprensible a las personas que quieren firmar una hipoteca, novación o subrogación, y también le asesoramos y acompañamos en su futura cancelación hipotecaria.
Pólizas
En muchas ocasiones los particulares y las empresas necesitan dinero para cumplir sus sueños o proyectos. Esto se puede obtener firmando una póliza de préstamo o de crédito con su banco. En el momento de firmar es imprescindible conocer bien los detalles para evitar sorpresas futuras.
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Mercantil y sociedades
Sin emprendimiento no hay futuro, por ello es de capital importancia dar soporte a nuestros empresarios y emprendedores.
En JLA Notarios somos conocedores del ciclo de vida de las empresas, lo que nos permite proporcionar asistencia jurídica para sociedades en los distintos momentos de su existencia, ya sea en su constitución, sus posibles modificaciones de estatutos sociales, cambios de administrador, compraventa de participaciones o acciones, ampliaciones y reducciones de capital, su disolución y extinción, y todo lo relacionado con el ámbito mercantil.
Poderes
Hay momentos en la vida que una persona se ve en la necesidad de delegar. El derecho nos ofrece una herramienta, los poderes notariales. Mediante un poder una persona permite a otra actuar en su nombre.
En JLA Notarios nos encargamos que usted entienda la transcendencia y riesgos que esa delegación o revocación de facultades comprende, desde el simple poder especial o para pleitos, hasta los poderes generales o el preventivo para casos de incapacidad.
Prestamos un servicio ágil en la firma de poderes pudiendo llevarse su copia al momento, ahorrándose desplazamientos innecesarios, y a partir del 9 de noviembre de 2023 nuestros clientes podrán firmar por videoconferencia todos los poderes que no sean generales o preventivos, a través de nuestra notaría digital.
Familia
Una sociedad próspera se fundamenta en la familia y su protección. El Derecho de familia nos aporta las herramientas para proteger a la familia y a sus miembros, de tal manera que sus bases sean sólidas y sus propósitos puedan alcanzarse.
En JLA Notarios damos cobertura en la celebración de matrimonio o constitución de pareja de hecho; a la transcendencia patrimonial de la familia a través de las capitulaciones matrimoniales o los contratos de pareja; a los momentos que se pone fin a la relación familiar, en casos como divorcios o separaciones; y a la protección de las personas más vulnerables, como menores o personas con la capacidad modificada, a través de escrituras de asignación de tutores, curadores o la constitución de patrimonios protegidos. Y todo ello, realizando nuestro trabajo de manera que todos los involucrados se sientan igualmente respaldados y seguros.
Testimonios y legitimaciones
De todos es conocido que los Notarios damos fe, ese importante y simple acto puede garantizar cosas de vital importancia, como asegurar que la firma en un documento pertenece a su autor o que la copia de un documento coincide fielmente con el original.
En JLA Notarios le ayudaremos a testimoniar un documento o legitimar notarialmente una firma, cumpliendo la ley y ajustándonos a sus necesidades específicas.
Además, estos trámites notariales ya se pueden realizar cómodamente, de manera telemática a partir del 9 de noviembre 2023.
Actas
Cuántas veces ha querido dejar constancia de un suceso, de una declaración, del estado en el que se encuentra un objeto, o notificar a alguien cualquier cuestión. Para dar solución a estos asuntos el Derecho nos facilita las actas notariales.
En JLA Notarios nos adaptamos a usted, reflejando en acta aquello que usted precisa y realizando las notificaciones y requerimientos que usted demande.
Jura de Nacionalidad
Detrás de cada jura de nacionalidad hay una historia de superación, de sacrificio y de espera.
En JLA Notarios sabemos lo que supone este instante y ofrecemos un servicio empático, ágil y rápido, asesorando más allá de la propia jura, adelantándonos a los futuros requisitos que el nuevo ciudadano español va a necesitar.
Somos su Notaría de referencia para realizar la jura de nacionalidad ante Notario en Barcelona.
Apostilla de la haya
La globalización es un hecho, lo que favorece la libre circulación de personas y de documentos de todo tipo. ¿Cómo podemos garantizar que un documento ha sido otorgado por la autoridad competente? Mediante la apostilla de la Haya.
En JLA Notarios le gestionamos la obtención de la apostilla de la Haya de todos los documentos otorgados ante nosotros, para que sean válidos y reconocidos en el extranjero, de forma transparente para usted y ahorrándoles todos los trámites burocráticos que conlleva.
Gestión tributaria y registral
La burocracia de Hacienda puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Por esta razón, en JLA Notarios ponemos a disposición de nuestros clientes la posibilidad de liquidar y pagar los múltiples impuestos que puede generar el otorgamiento de sus escrituras, y demás trámites ante notaría, así como presentarlas al Registro de la Propiedad o al Mercantil para que no se tenga que preocupar y pueda aprovechar su tiempo en las cosas que importan. Le acompañamos de principio a fin.
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Actas
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