Diferència entre Pòlissa de Crèdit i Préstec

Aquestes dues pòlisses estan legislades en diverses normes jurídiques, entre altres, la legislació notarial i la Llei de crèdit al consum 16/2011, de 24 de juny. En les pòlisses de préstec o de crèdit sempre intervé una entitat financera, que concedeix la pòlissa, juntament amb el sol·licitant. Però la diferència entre pòlissa de crèdit i préstec rau en diversos aspectes que coneixerem pas a pas a continuació.

Mentre que la pòlissa de crèdit sol ser sol·licitada al banc per empreses o professionals autònoms en exercici de la societat, la pòlissa de préstec és un producte bancari que a més de societats i autònoms, també s’ofereix a particulars.

Pel que fa al funcionament o ús de la pòlissa de crèdit destaquem que l’entitat bancària posa els diners en un compte i l’empresa o autònom té accés als diners quan ho necessiti, podent ingressar i treure els diners quan sigui convenient, fins al límit de la pòlissa. El titular d’una pòlissa, per tant, pot decidir si utilitza tots els diners o només una part.

En canvi, en una pòlissa de préstec, l’entitat bancària concedeix uns diners que han d’arribar en la seva totalitat al compte bancari de la persona que rep el préstec i que s’han de retornar en la seva totalitat en un termini determinat. Podem afirmar, per tant, que la manera de funcionar és una de les grans diferències entre pòlissa de crèdit i préstec.

De vegades els interessos i comissions de la pòlissa de crèdit solen ser més reduïts que els d’una pòlissa de crèdit, ja que normalment no se sol arribar a utilitzar la totalitat del crèdit concedit. I es pagarà un interès superior pel diner utilitzat i una comissió inferior pel diner disponible però no utilitzat. Quan finalitza el termini fixat a la pòlissa de crèdit, s’ha de retornar el total del diner.

A la pòlissa de préstec existeixen interessos mensuals pel total de l’import concedit i una taula d’amortització que estableix el que s’ha de retornar en quotes (tant el diner prestat com el pagament d’interessos). Per tant, es pagarà un mateix tipus d’interès per tot el diner rebut en termini.

La finalitat de la pòlissa o el seu destí també suposa una diferència entre pòlissa de crèdit i préstec. Així, la pòlissa de crèdit està pensada per cobrir oscil·lacions puntuals de tresoreria en societats i és molt utilitzada en negocis de caràcter industrial o agrícola en els quals es compra gran quantitat de mercaderies durant un exercici per vendre-les o distribuir-les en un moment posterior. Serveix per tenir liquiditat i accedim als diners del crèdit només quan es necessiti.

En canvi, la pòlissa de préstec és ideal per finançar operacions concretes com compres de béns o serveis, obres o reformes, deutes o necessitats econòmiques. També per a inversions excepcionals, siguin de manteniment, millora o desenvolupament de noves estructures empresarials.

La pòlissa de crèdit està vigent durant el temps establert en el contracte i es poden després renovar o cancel·lar. El termini de vigència de la pòlissa sol ser curt i el més normal és que tinguin una durada d’un any. No obstant això, es veuen en la pràctica pòlisses de crèdit de fins a tres anys.

D’altra banda, la pòlissa de préstec té el termini de durada i devolució que es fixa en la pòlissa i sol ser un termini de devolució més llarg que en la pòlissa de crèdit. És freqüent veure préstecs de durada d’entre 3 a 15 anys.

La pòlissa de crèdit és renovable i la pòlissa de préstec haurà de ser concedida novament si és necessària per a una altra operació.